零售信贷合规管理及风险防范培训

课程背景：
各家银行竞争越来越激烈，资产业务更是同业竞争的关键，除了营销竞争之外，如何合规经营和风险防范已成为营销的重要组成部分之一。由于零售贷款具有个人客户复杂多变、担保资产散、贷款时间长等特征，以及当前客户经理经验不足、营销有畏难情绪等，后期如何做好零售信贷日常合规管理，有效防范风险，已成为众多银行当务之急。为此，本课程还将帮助学员在掌握各类零售信贷产品的基础上，学会通过多种手段去识别风险，分别从贷前调查、贷时审查和贷后三个环节入手，并区分不同的贷款种类，着重于贷前和贷后，帮助银行零售信贷从业人员在业务办理过程中和客户维护过程中既做到合规有道，更能识别风险和化解风险。

课程收益：通过本课程的学习和演练，可以让培训对象：
.让零售信贷人员熟知零售信贷业务办理过程中必须了解的业务合规规定，并通过案例，了解违规后的严重后果。
.让零售信贷人员充分认识发现贷款风险的重要性，重点掌握在贷前调查中发现风险的技巧；
.加强全员对贷后检查的操作意识，通过定期与客户交流，及时觉察可能会影响到贷款质量的线索，学会如何及早采取措施，化解风险。

课程时间：1-2天，6课时/天
课程对象：零售信贷客户经理
课程方式：讲授、演练、互动、解疑、实战案例分析等

课程大纲
第一讲：零售信贷合规管理
一、银行合规管理
1. 什么是银行合规管理
1）具体定义
2）主要内容
3）解决问题
2. 银行合规管理的原则
1）独立性
2）系统性
3）全员参与
4）强制性

二、零贷基本合规
1. 贷前调查基本规定
1）银监会“七不准”
案例解析：不得转嫁成本
2. 征信基本规定
案例解析：什么时候可以查询和使用个人征信报告？
延伸思考：关于侵犯公民个人信息的相关规定
观看视频：《警惕，银行内鬼！》
3. 审查审批基本规定
1）审查原则
2）审查内容（送审资料、风险状况、经营实体、担保能力）
案例解析：消费贷款用于留学学费

4. 合同签订基本规定
1）双人面签要求
案例解析：客户脱责
经验分享：如何落实夫妻“共债共签”要求
经验分享：合同签章的基本规范
案例解析：银行输了
5. 贷款支用基本规定
1）基本内容
2）自主支付基本规定
案例解析：超权限违规

三、合规案例解析
1. 征信报告违规查询案分析
2. 贷款再支用核查不严案分析
3. 伪造材料申请贷款案
4. 个人贷款资金违规入股市处罚案

第二讲：零售信贷风险防范
研讨：如何发现贷款风险（四问）
案例解析：王先生买家具
一、贷前调查环节
1. 借款人
1）常见风险
2）控制措施
延伸研讨：如何发现个人贷款中的“假”？
经验分享：“假按揭”的识别小技巧
分组讨论：如何运用个人征报告发现“问题”
2. 借款用途
1）常见风险
2）控制措施
案例分享：真的要买商铺吗？

3. 还款来源
1）常见风险
2）控制措施
案例分享：完美客户不完美
经验分享：如何核实借款人收入的真实性
4. 抵押物
1）常见风险
2）控制措施
案例分享：贷款有房屋抵押就安全吗？
经验分享：核实抵押房产交易价格的合理性
5. 文本填写
1）常见风险
2）控制措施
贷前调查总结思考：如何做好贷前调查防风险

二、贷时审查环节
案例分享：真假购房人
经验分享：贷中审查如何核实申请人身份
延伸分析：二手房假按揭的常见特征
三、贷后检查环节
2. 开展内容及目的
3. 正常类贷款
1）常见风险
2）控制措施
案例分享：贷后如何通过第三方掌握企业情况
4. 逾期类贷款
1）常见风险
2）控制措施
案例分享：客户多次逾期怎么办？
互动研讨：一旦贷款出现逾期，风险认定时如何可免责

第三讲：客户经理日常管理
1. 工作职责
2. 工作流程
1）每日五件事
2）每周两件事
3）每月两件事
案例分享：客户经理的工作日志

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