信用分析技术与应收账款管理学习

在工作中，您有没有遇到过这些情形：
-公司的销售额越来越大，但逾期的比例也越来越高，公司资金依然很紧张，大家急于改善这种状况，但不知从何抓起？
-公司准备对新老客户推出赊销政策，但不知道如何判断客户的信用状况，如何把资源分配给最优质的客户？
-有的客户信用状况不是很好，要合作有风险，怎么做才可以一方面保持合作，另一方面又可以控制风险，在风险与发展当中求得平衡。
-客户的账期到了，但是总找这个或那个理由拖着不付钱，催款的过程中如何控制好节奏，如何一步一步让客户的压力更大，最终顺利收款？财务与业务之间对于客户信用政策常有矛盾，如何协调？
市场经济是信用经济，信用管理能力成为企业生存和发展的必备条件。但是当企业的规模逐渐扩大，销售渠道逐渐延伸和拓宽，信用管理就不可避免地成为企业管理的一个重点和难点。尤其是当企业利润微薄或者扩张过快的时候，信用管理的好坏直接决定了企业是否能够持续稳健的经营。那么，企业的信用管理应该从哪些角度入手，有哪些规律可循呢？的《信用控制与应收款管理》课程对于企业如何实现销售最大化、回款最快化和坏账最小化的运营目标，以及怎样建立适合企业自身和所在环境的有效信用管理体系进行了详细阐述，旨在帮助企业提高信用意识和信用管理水平，实现快速收款，保障现金流的效率和安全。

课程内容
第一模块
信用控制体系的建立
-深度透视中国市场及国际市场的信用现状
-国内信用风险环境具有哪些特点？
-案例分析：我国企业交易之中普遍存在的“囚徒困境”
-案例分析：企业在应收款管理方面存在哪些普遍性问题？
-企业信用管理为何失效
-客观环境因素-我国信用风险环境较为险峻
-企业内部管理问题
-对客户缺乏科学的信用政策和规范的操作流程
-企业内部缺乏科学的信用制度和组织体系
-建立“3+1+1”的信用管理体系-解决企业信用管理失效的内部主观原因
-设立独立的信用管理部门-专业的部门解决业务与财务的断层
-互动研讨：信用部门与销售部门关系是怎样的？应怎样 妥善处理两者之间的关系？
-信用部门应该如何定位职能以及组织架构建设？
-管理层对信用管理的全力支持-全员参与、各部门协调配合
-制定有效的信用控制流程
-事前基本流程-信用申请、信用评估、信用审核、合同审批
-互动研讨：信用申请要提供哪些材料？应设置怎样的审批权限？
-事中基本流程-发货审批、合理的风险转移
-互动研讨：停货、放货、特殊订单应遵循怎样的审批流程
-事后基本流程-与客户定期对账、解决争议流程、定期信用审核、规范收款流程、配套绩效考核制度
-不同销售方式的信用管理与信用政策
第二模块
信用评估及信用政策的制定
-客户资信管理
-建立规范的客户信用档案库
-收集客户信息的渠道与方法
-如何识别客户风险
-“5C”原则
-“5W”原则
-“CAMEL”原则
-各原则在不同经济环境下的应用
-产品价值链和制造过程的颠覆
-如何建立常用的信用评估模型
-统计法-决策树法、一次线性回归法
-实战演练：决策树法和一次线性回归法操作演练
-专家法-详细解读客户信用分析金字塔
-宏观经济环境及国家风险分析
-互动研讨：宏观经济环境重点关注哪些指标？如何看待国家风险对企业信用的影响
-行业现状和趋势及政策导向分析
-互动研讨：你理解行业分析模型吗？
-互动研讨：你知道收款天数最长和最短的行业吗？
-管理层素质及状况分析
-公司运作状况及财务数据分析
-互动研讨：信用分析中应着重关注哪些财务比率？
-案例分析：某原世界500强零售企业的信用状况分析
-公司组织结构分析
-债券发行结构分析
-利用专家法设计信用评分表-确认主要风险因素、衡量评估风险因素、对映风险等级
-综合法-对专家法结果中差异较大的指标再利用统计法验证
-信用模型的检验-违约客户与正常客户得分曲线相距越远，模型的预测能力就越强
-客户信用政策的制定及维护
-有效的信用额度
-定义有效信用额度的常见方法：销售预测法、付款能力法、净损失法、最大贡献法
-合理的信用账期
-案例分析：不同信用账期对利润的影响
-现金折扣
-互动研讨：怎样达到现金折扣与利润的平衡
-三大信用政策的综合运用
-互动研讨：为什么要定期对客户风险重新评估？什么时候对客户风险重新评估？
第三模块
应收款管理及收账技巧
-【债权保障】
-规避风险的工具（担保、抵押、质押、保理等）
-常用的付款条款
-常用的支付工具（支票、本票、汇票、信用证等）
-【应收账款管理】
-正确理解应收账款与营运资本的关系
-实战演练：用报表法及倒算法计算DSO
-互动研讨：影响DSO的因素有些？
-应收账款管理有哪些关键考核指标？
-对销售部门：回款额、收款率、收款预测准确率等
-对信用部门：DSO、坏账率等
-对客户：回款及时率、违约次数等
-坏账储备金及坏账冲销
-互动研讨：坏账冲销应满足怎样的条件？
-【收账技巧与实例分析】
-常用收款方法的比较
-循序渐进的催款流程
-收账四大原则-及时、渐进、分类、记录
-催款中的注意事项
-识别客户拖欠的危险信号
-系统的账款催讨程序及技巧详解
-POWER法则详解及其应用
-前期准备工作是否充分
-清楚、坚定地表达收款意图
-针对收款过程中遇到的各种障碍提出方案以加快收款的速度
-在结束收款活动之前务必再次确认客户给予的付款承诺
-对客户的违约迅速做出反应
-灵活运用其他有效的外部收款工具
-互动研讨：应收账款管理中应该具备哪些法律常识？

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