家庭财务规划

【课程背景】
1、当前的现状：大部分销售人员是“有什么卖什么”，而不是客户“要什么卖什么”；销售人员普遍只熟悉自己的产品，不了解金融系统工具，不能替客户做科学的资产配置，就像只会卖药而不会看病，难以满足客户的财务需求。
2、都想签大单，面对高净值客户时却不知道如何激发他们的投资欲望。
3、通过学习，促进从“推销员”到“财务顾问”的转变，能真正的帮客户理财，从而更好的销售产品。

【课程收益】
1、明白家庭财务规划的意义
2、学会家庭财务状况分析
3、学会资产配置
4、能协助客户做好家庭财务规划，更加有利于销售的促成。

【课程对象】
全体销售人员

【课程大纲】
第一讲：家庭财务规划
一、家庭财务规划需求
1、风险保障
2、安家置业
3、子女教育
4、投资规划
5、资产传承
二、生命周期的资金需求
1、单身期
2、二人世界
3、三口之家
4、退休养老
第二讲: 要理财，先盘点家里的钱——家庭财务分析
一、学做资产负债表(我有多少钱？）
演练：为自己家试做资产负债表
二、学做现金流量表（我赚多少钱、花多少钱？）
演练：为自己家试做现金流量表
三、风险偏好分析（我适合承担多大的风险）
四、财务比率分析（家庭财务的“健康指标”）
1、结余比率
2、投资于净资产比率
3、清偿比率
4、流动比率
5、负债收入比率
第三讲 资产配置的核心
讨论：为什么要做资产配置？
一、分散投资
1、狡兔尚有三窟
2、案例分析：这些年来自杀的投资大佬
3、分散，要“散”到什么程度？
二、产品之间的“负相关”
 1、从热性的荔枝与寒性的山竹说起
2、案例分析：为什么诺贝尔基金花不完？
3、其他对冲：不同的货币、不同的投资市场、不同的资产形态等
第四讲 资产配置的误区
一、资产配置不等于买一堆的产品
二、资产配置并非一劳永逸
三、资产配置并非让我们放弃收益，而是让我们安全的收益
第五讲: 资产配置的基本流程  
一、我们想赚多少？——投资目标设定
1、投资目标决定投资工具
2、业绩比较基准——怎样才算赚了？
3、风险容忍度——我能亏多少？ 
二、仗怎么打？——制定投资策略
1、战略型资产配置策略
2、战术型资产配置策略
三、我们的钱怎么分配？——资产配置模型
1、常用的资产配置模型比较
a 、股债平衡模型b标准普尔四象限模型c美林时钟模型
2、简洁实用的“永久投资组合”模型（重点）
3、别忘了配置保险！
a、保险的风险保障作用
b、保险的资产保全作用
四、资产配置再平衡

家庭财务规划