金融应用管理培训

课程目标：
帮助理财经理掌握DeepSeek金融实务应用技巧
帮助理财经理掌握结合经济产业周期轮动分析进行基金、保险、理财产品营销的销售技能
帮助理财经理学会使用资产配置模型、工具为客户进行金融产品配置

课程对象：
银行业个金条线/财富管理条线/私人银行条线理财经理

课程大纲:
【DeepSeek金融应用模块】
一、DeepSeek基础应用技术
1.认识DeepSeek
2.DeepSeek的安装
3.DeepSeek的基础应用
4.DeepSeek的指令输入技巧
5.DeepSeek的指令语料库
6.DeepSeek使用的注意事项与禁忌
7.DeepSeek与金融监管要求
8.DeepSeek的应用技巧核心：正确的发问
二、DeepSeek的七大万能应用公式
15.专家扮演法
5)公式：你是【专业角色，请【执行任务】+【输出要求】
6)示例：你是私行理财经理，用通俗比喻解释家族信托的资产保护机制，最后用一句话总结核心观点
16.知识蒸馏法
5)公式：将【复杂内容】压缩为【字数限制】个要点，遵循【记忆原理】
6)示例：将【2025年两会核心思想】提炼为7个记忆锚点，采用首字母联想法
17.颗粒度调节器
5)公式：用【宏观/中观/微观】视角分析【问题】，每个层面包含xx个要点
6)示例：从宏观、中观、微观分析中产客户投资基金的正确投资方法，每个层面包含3个要点，并用表格输出
18.时间轴推演法
5)公式：追溯【事件】的关键转折点，预测未来的演变方向
6)示例：绘制黄金近三年涨跌走势图，推演2025年黄金价值发展方向，以图表输出
19.极端测试法
公式：假设【极端条件】，推演【系统】的应变表现及失效临界点
示例：当股票市场走向3400点，请指定在该市场条件下的股票投资具体方法，细化到第一周、第二周、第三周、第四周应对策略
20.逆向思维法
公式：从【目标】出发，逆向推导实现目标所需的【步骤】和【条件】
示例：我想通过基金实现年化收益10%，帮我制定一份1年的基金投资计划，包括需要准备的投资资金以及每个月的投资安排
21.情景模拟法
公式：模拟【场景】，语言可能出现的【情况】及【应对措施】
示例：模拟一次客户沙龙活动，预演整场活动的举办流程、主持人串场、客户互动等活动细节
【DeepSeek发问（输入指令）语料库的建立】
DeepSeek输入的所有指令应具备金融基础常识和基础逻辑，以下课程模块强化理财经理的财富管理业务基础常识与基础逻辑

【宏观经济、金融市场、大类资产与资配策略模块】
一、【宏观与市场分析】宏观经济周期与金融市场行情分析研判
13.宏观经济周期：中国宏观经济趋势走向内外交困的“十字路口”
14.金融监管环境：中国金融监管走向“行业改革深水区”
15.金融市场行情：高收益单一资产难觅，高收益投资回报难寻
16.理财产品分析：各类金融理财产品净值波动影响因素分析
17.政策影响分析：超长期特别国债等政策性资产对银行理财市场的长期影响
18.资产配置建议：组合投资是王道，锁定利率是核心，长期持有是关键，综合配置是首选
二、【宏观政策与宏观趋势分析】海外环境变化与中国宏观政策分析
13.2023年11月中央金融工作会议相关政策分析
14.2024年3月两会相关政策分析
15.2024年9月24日“金融组合政策”分析
16.2024年10月8日、12日发改委+财政部“一揽子增量财政政策”分析
17.2024年11月财政部“12万亿化债政策”分析
18.2025年1月特朗普上任新一届美国总统后对我国经济、金融影响分析
三、【2025年大类资产行情与配置建议】大类资产配置策略
13.货币类：建议适度增配，注意流动性与货币时间价值之间的平衡，【产品建议】：银行宝宝类、货币市场基金类、七日通知存款、大额存单等
14.固收类：建议持有观望，注意拉长投资期限“以投资的时间换收益的空间”，【产品建议】：混合类银行理财、固收类银行理财
15.权益类：建议积极增配，注意结合周期/板块轮动进行适时调仓/补仓，【产品建议】：混合基金、债券基金、指数基金组合进行投资抗衡市场波动获取稳定收益，定投进一步摊平投资成本降低风险对抗市场牛短熊长风险获取高于市场平均收益水平的超额收益；
16.保险类：建议积极增配，利用锁定利率功能提高资产组合投资收益的下限，【产品建议】储蓄险+健康险形成保险组合
17.商品类：建议关注黄金，适度适时做一定配置，【产品建议】：实物黄金、纸黄金、黄金ETF拼配组合投资
18.私募类：建议甄选优势品种作为卫星资产进行一定配置，为资产组合提供超额收益，【产品建议】：结合客户资金久期要求，优选代销私募资管信托产品进行投资
四、【KYC客户需求分析与挖掘】市场常见客群需求分析与产品配置分析
12.职场白领/打工人/工薪族客群需求分析：安全无风险理财、教育/养老专项资金、人生梦想基金
13.中产/中高净值客群需求分析：安全无风险理财、“炒老板”基金、教育+养老专项资金
14.企业主客群需求分析：安全无风险理财、家企财富隔离、家族资产传承（保险金信托）
15.银发客群需求分析：安全保值、长期增值、抗衡利率下行、资产分配与传承

【客户深度盘活与经营模块】
四、客户识别与KYC方法
17.客户识别的重要性
18.识别优质客户对银行业务发展的意义
19.客户识别在风险防控中的作用
20.客户识别的主要维度
21.基本信息识别
22.财务状况识别
23.风险偏好识别
24.业务需求识别
25.客户识别的实用技巧
26.通过穿着打扮识别客户社会地位与消费水平
27.通过言谈举止识别客户性格与沟通风格
28.利用CRM系统识别客户历史交易记录与行为模式
五、分层分级分群客户经营策略与实操
29.新形势下客户分户管理的困境及破局之道
30.主流分层分群客户管理模式全景解析
31.案例分享：招商、农行、城商行的分户管理模式
32.五步成诗：存量客户管理标准化流程
六、客户深度维护与存量客群盘活方法与技巧
11.存量客户的分类与价值评估
12.识别高价值客户与潜在流失客户
13.制定针对性的盘活策略
14.存量客户的沟通与维护
15.定期回访与关怀
16.提供个性化服务与建议
17.建立良好的客户关系
18.存量客户的增值服务与产品推荐
19.根据客户需求推荐适合的金融产品
20.提供资产配置建议与财富管理方案
七、客户需求分析+深度维护（市场常见客群需求分析与产品配置分析）
16.职场白领/打工人需求分析：安全无风险理财、教育/养老专项资金、人生梦想基金
17.中产中高净值客群需求分析：安全无风险理财、“炒老板”基金、教育+养老专项资金
18.企业主客群需求分析：安全无风险理财、家企财富隔离、家族资产传承（保险金信托）
八、客户分群经营与营销实务
6.不同客群画像方法
7.不同客群ＫＹＣ实务操作
8.不同客群金融服务需求诊断分析与挖掘建档
9.不同客群财富管理需求诊断分析与挖掘建档
10.不同客群资产配置与营销实务训练
九、渠道拓展与新客引流
5.获客渠道合作开发方法
6.常见获客渠道合作
7.新客引流活动设计
8.新客拓客营销策略与方法

【理财产品+代销资管营销实务训练模块】
一、产品认知如何看懂一支自营公募理财产品/代销私募资管产品
1、金融资产与金融产品的关系
2、产品形态与结构
3、产品底层资产
4、产品交易结构
5、产品风控措施与产品安全垫
6、产品投资策略与风格
二、产品辨析：其他金融机构资管产品与银行业理财产品的关系与区别
1.谁能发：发行主体
2.谁能买：产品投资人适当性要求
3.谁监管：行业监管与产品备案、信披要求
4.投什么：产品底层资产
5.如何管：募、投、管、退
6.如何控：风控措施
7.银行理财产品的产品优势
三、理财产品营销六步法
8.第一步：谁能发：发行主体
9.第二步：谁能买：产品投资人适当性要求
10.第三步：谁监管：行业监管与产品备案、信披要求
11.第四步：投什么：产品底层资产
12.第五步：如何管：募、投、管、退
13.第六步：如何控：风控措施
四、理财产品营销策略与售后服务安抚
1.银行理财产品的产品优势总结
2.银行理财产品的售后服务与客户安抚
3.产品对比场景下的银行理财产品营销策略
4.银行理财产品投资的底层资产：债权（债权）及其风险收益特点
5.银行理财产品底层资产的投资分析
6.债权类资产的交易盈利特点及规则
7.银行理财产品异议处理与话术工具

【基金营销实务模块】
一、基金配置总体讲解方法
1.基金配置底层逻辑：行业轮动、行业配置与市场风格切换
2.基金配置模型：美林时钟配置模型与经济周期轮动下的基金选择
3.基金配置偏好：结合客户风险偏好与理财目标确定客户基金选品方向
二、持仓基金类型讲解方法
1.概述：公募基金与资本市场轮动一种适合大多数投资人投资A股市场的投资工具
2.债券型基金：行业轮动下的保底收益
3.股票型基金：行业、主题、赛道分析
4.指数型基金：被动型盈利的法宝
5.混合型基金：行业、主题、赛道分析
三、持仓基金产品分析讲解方法
1.基金盈利的底层逻辑：定投、调仓、加仓与交易择时
2.基金盈利的显性特征
3.基金盈利的隐性特征
4.基金产品的“赚钱效应”分析评估指标
1）换手率；2）胜率；3）回撤；4）收益率
5.基金产品的分类排名及营销应用
四、持仓基金经理分析讲解方法
1.基金经理的四种类型
2.基金经理分析研究的基础逻辑：投资操盘手能否帮你盈利的评估维度及评估指标
3.基金经理基础画像：学历、履历、从业经验背景、基金管理历史
4.基金经理投资策略：基金经理管理基金过程中如何进行投资？
5.基金经理投资风格：稳健还是激进？中庸还是平庸？
6.基金经理投资胜率：基金经理投资操盘历史胜率
五、持仓基金组合分析讲解方法
1.单只基金产品分析模型：结合FABE模型学会单只基金产品分析
2.基金组合分析模型：结合美林时钟模型进行基金组合分析
3.基金组合持仓分析：6个资产配置模型案例持仓持仓
4.研讨：不同资产量级客户的基金评测与配置演练
5.发表：小组为单位发表基金评测模型+基金营销模型应用

【期缴保险营销实务训练模块】
一、客群识别与需求分析：八大目标客群
（一）八大目标客群
1.婚姻风险隔离需求客群
2.继承风险隔离需求客群
3.子女长期照护需求客群
4.个人养老规划需求客群
5.长期资产增值需求客群
6.身后资产传承需求客群
7.生前资产提前分配客群
8.企业主债务隔离需求客群
二、保险的财富管理功能
1.财富管理的黄金结构：金融产品、资管手段、法律工具（企业特点强化）
2.保险的金融理财功能：锁定利率、平滑波动、跨期给付
3.保险的资产管理功能：大类配置、基石底仓、投资国运
4.保险的法律权益功能：权益指定、节税避债、传承分配
5.保险的养老储备功能：刚性给付、终身现金、保证领取
6.保险的资产传承功能：传承法定、传承有序、止诉息讼
三、保险产品的财富管理功能结构设计
1.锁定利率无忧理财的保单结构设计
2.债务对冲管理保单结构设计
3.婚内资产管理保单结构设计
4.婚前资产管理保单结构设计
5.家族财富传承保单结构设计
四、资产配置实操训练期缴保险的营销卖点提炼方法
1.基础原理：无风险利率理论
2.销售逻辑：大额保险销售逻辑拆解
1）宏观经济影响金融利率走势金融利率水平由经济增速决定
2）利率下行宏观经济波动传导到金融体系的表现
利率下行的具体表现各类金融产品（投资工具）定价利率的调整与增值利率的下行
3）低利率时代投资的底层逻辑
投资是投资标的的选择和风控组合，保险产品是低利率时代投资+风控完美组合的投资品种
3.卖点提炼:增额寿/年金险的营销卖点与营销亮点提炼
4．年金险客户画像
5．异议问题处理的逻辑与方法
6．异议处理：4类常见异议处理
7．增额寿/年金险营销场景
8.训练：营销场景训练
场景一：教育金配置
场景二：养老金配置
场景三：懒人理财配置
场景四：传承赠予配置

【贵金属产品营销实务训练模块】
一、贵金属业务概览
一、贵金属业务基础知识
1.贵金属业务发展趋势
2.贵金属业务交易渠道
3.贵金属业务发展模式
4.贵金属业务业务规程
5.贵金属业务销售流程
二、贵金属产品品种形态
1．实物类
主要是金、银等贵金属产品的购买、代保管和回购等。
2．融资类
主要是针对有用金需求的企业及需要提前售金业务以图保值的产金企业提供资金融通。
3．交易类
主要是代理上海黄金交易所黄金、白银现货交易及T+D交易及账户贵金属业务。
4．理财类
主要是与贵金属产品挂钩的理财产品业务。
三、贵金属营销实务实操训练贵金属业务的营销卖点提炼方法
1.金融投资是投资标的的选择和风控组合
2.贵金属投资的优势贵金属投资是低利率时代投资+风控完美组合的投资品种
3.贵金属卖点提炼实物保值、波动可控、双向交易、趋势明朗
4.贵金属资产配置逻辑：周期驱动下的行业轮动、行业配置与市场风格切换
5.贵金属资产配置模型：美林时钟配置模型与经济周期轮动下的投资选择
6.贵金属资产配置偏好：结合自身风险偏好与理财目标确定投资品种
7.FABE产品推荐模型及应用
8.异议问题处理的逻辑与方法
四、贵金属的财富管理功能提炼
1.贵金属的财富管理功能拆解
2.贵金属的资产配置功能拆解
3.贵金属的家庭财富管理架构设计
4.贵金属与货币等其他保值金融工具的对比

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