财务规划管理的课程

课程背景：
每位成年人从最初踏入职场、开始组建小家庭、在职场中奋斗到中高管，或者自己创
业突围、慢慢步入中产，收入增加却仍然终日奔波劳累。在人生的不同阶段，都有需要
研究和探讨的财富话题。而共同的诉求往往是：我何时才能不需要为钱工作？我如何才
能不缺钱还有充分的时间自由？我如何能不终日忙碌又全家衣食无忧？本课程从“老鼠赛
跑”的游戏开始，让你了解工作不理财的将身陷无限死循环的真相，可迅速认清自己在理
财方面的误区与盲区，帮你熟悉必知的财务相关概念、掌握最重要的理财公式、教你动
手编制家庭财务报表，为你的财务现状做解析，并协助你制定独有的财务目标和理财规
划，定期复盘保障目标的逐步实现，不断改善财务状况，并最终迈向财务自由。

课程收益：
课程首先从常见的理财误区开始，协助学员梳理家庭理财观念，掌握必须的理财概念和
常用工具，能对自己的财务状况做初判，建立自己的家庭核心财务目标，并掌握家庭财
务报表的编制，可完成自我家庭的年度收支透析，制定明确可执行的理财方案并得到财
务改善。

授课对象：
1、家庭或个人遇到财务问题的人士，如“月光族”、“负债族”
2、收入稳定，但是对未来的财务方向有困惑的人士
3、之前一直靠直觉做投资，不了解资产配置和风险管理的人士
4、需要掌控自身财务状况，并希望实现财务自由的人士

课程大纲：
一、 开题：老鼠赛跑游戏的剖析
1. 人生四象限
2. 常见的理财误区
互动：你面临哪些私人财富筹划的困惑？
二、我的财务自由之路
1. 从裸婚到第一桶金（善用财务杠杆）
2. 增加被动收入（建立系统为你挣钱）
3. 信念与坚持（目标管理+年度规划+目标达成）
三、理财工具家庭财务情况的现状分析
1、《家庭资产负债表》的现场填制及剖析
2、《家庭年度收支表》的现场填制及剖析
3、常见理财指标的核算
四、财富管理之保险规划
1、保险能解决的四个问题
1.1家庭保障
1.2 医疗补充
1.3 储蓄（教育金规划和退休规划）
1.4 资产传承与资金流动
2、保险如何实现避税
2.1 年金产品避税方案
2.2递延型养老保险避税方案
2.3教育储蓄产品避税方案
五、财富管理之房产投资规划
1、投资型住房与自住型住房
1.1 房产是否还能投资（因人而异的房产规划方案）
1.2 房产投资的理想年收益率
2、房产投资的步骤
2.1合理预算（三一定律）
2.2地段选择（整体配套、转手率、升值空间）
2.3 其他因素（学区、容积率、装修）
3、房地产税的政策解析及应对建议
六、财富管理中的税务规划
1、“税收居民身份”规划
1.1 CRS准则下的税收政策与趋势
1.2 方案及落地实操
2、个人层面与企业层面的选择规划
2.1 个人与企业的涉税风险
2.2 企业资产与个人资产的转换
3、家族信托的功能与应用
3.1 哪些类型的家庭适合“家族信托”
3.2 不同类型的资产如何装入家族信托
4、离岸财富的税务风险与筹划
4.1离岸账户的开设与管理
4.2 海外房产的购置及管理
4.3 离岸信托架构的搭建
七、实操演练
1、根据A客户的家庭财务分析表进行家庭资产类型的分析
2、指出A客户现有财务状况的三个主要问题（潜在风险）
3、提出初步的理财规划及避税方案

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