不良资产处置思路

【课程背景】
   银行的生存来源，很大一部分依赖于放贷生息，银行的放贷业务是以信贷风险为前提，以借款人还款本息为条件的借贷活动，本质上做的是以货币为产品的买卖。货币是以物换物的媒介，谁拥有货币，就拥有换取资源的权力，在这样的背景之下，银行把钱借出去容易，但要把钱从企业收回来却很难，在经济下行阶段，企业没有用货币换取更好的资源，自身匮乏的情况下，给银行还钱，那是非常之难。
   本课程包含银行不良资产的特点、成因、处置的壁垒、思路及方法、项目梳理、人员搭建、绝地谈判等内容，全方位地展开不良资产的认知，使学员从资产形成的逻辑，到发展阶段的失控，直至形成不良的整体梳理，进而发现不良资产各个环节隐秘地关键节点。同时，激发银行一线清收员工的有效合作、促成谈判、碎片信息跟踪等能力，加持不良资产处置效果。

【课程收益】
－重新认识不良资产和资产；
－清收、信息挖掘、重组的思路及方法；
－谈判技巧。

【课程对象】银行、保险业客户经理、销售代表

【课程大纲】
第一章：为什么银行不良资产的形成带有必然性？
一、不良资产的风险都有谁来制造？
1、风险容忍度考虑了吗？内因与外因都会导致的项目的溃败
2、借款人不还钱这就是最现实的风险。
二、梳理不良资产的线索要从哪里开始？
1、哪些资料可以帮助我们看清不良资产
2、梳理不良资产的四个维度
3、不良资产的特点与形成，其实早有征兆

第二章：不良资产的尽职调查
一、借款人的基本情况
1、设立与发展历程
2、组织结构与内部控制
3、同业情况与上下游情况
二、风险因素
1、重大合同、重大事件
2、其他债权人的利害关系
三、生产运营情况
1、生产运营原有与现有情况对比
2、客户情况与关联销售，或其他业务关联

第三章：借款人为什么不还钱？ 
一、借款人什么时候有钱？什么时候没钱？
1、行业的动态、企业的变化
2、实际控制人、高层管理人的能力与期待
3、借款人发生了什么变化
二、银行处置不良资产的不得已
1、不良率考核、核销没额度
2、执行拍不出去、破产很难
3、不愿抵债、和解不允许打折减让

第四章：怎么可以找到借款人的钱？
一、银行不良资产清收的处置都有哪些方法？
1、清收处置常见方法
2、像侦探一样处置资产
3、通过案例分析线索追查的方法
二、银行员工有没有冲破枷锁的清收方法？
1、最重要的是双方意愿（员工为什么要努力清收？借款人为什么要努力还钱？）
2、债务重组对于银行员工有没有机会？

第五章：我拿它应该怎么办？
一、处置过程中面临的问题
1、担保到底有没有用？
2、上门催收、诉讼追偿的法律问题
3、保全、公证、连带清偿
4、财务报表不真实，怎么判断才可靠
二、清收团队的个性化组合
1、清收团队的分工安排
2、主要清收人员和第二梯队
3、性格与岗位分工的匹配
三、绝地谈判、攻克僵局
1、打开心门，才有机会谈话
2、好的问题不会给对方压力
3、对方的需求才是蛇之七寸
4、战术战略细之又细
四、不能忽视的开源信息
互动工具：纸笔、可以提前准备一个自己现在的项目进行分享

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