条线风险管理培训

课程背景
随着社会公众对金融活动的参与度不断加深，对金融服务与体验的要求不断提高；在科技技术加持下，金融交易和金融产品日益多样化、复杂化，监管机构也加强了对金融机构消保监管和处罚。如何交出一份令客户和监管满意的答卷，唯有通过合规履行消保义务，才能持续满足金融消费的新期待。
本课程以财私业务流程为主线，围绕消保9号令核心条款和相关法律法规，案例解析财私业务中因内控合规管理缺失，为银行带来的法律风险、合规风险、洗钱风险、声誉风险、员工行为风险，以及让员工可能深陷的刑事风险，引导相关岗位关注财私业务内控合规风险管理，进一步提升员工合规意识，增强财私条线风险管理的紧迫感和责任感，强化员工合规操作技能。

课程特色
教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，原创视频等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；
以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；
课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程对象：
银行柜员、会计主管、网点主任、消保专岗等

教学方法：
课堂讨论+案例分享+总结反思+脑图提炼

课程大纲
第一讲 解读消保9号令
1、介绍国际银行业“双峰”监管和消保法律法规演变，9号令的核心框架。
一张图、一句话教会如何快速理解记忆八项权益
消费者8+1权益案例介绍，以及银行履行消保义务中常见的法律合规风险，如手写确认风险能不能作为银行履行告知说明义务，消费者购买金融产品遭受损失的，发行人和销售者谁来担责等法律法规依据。

第二讲 财私业务流程中法律、合规风险
1、以业务流程中售前、售中、售后为主线，解读财私营销中消费者权益保护审查重点，如宣传海报常见、营销方案中常见的名额、费用、年化利率、营销短信等风险，客户安宁权保护等。
2、以业务流程中售前、售中、售后为主线，解读反洗钱、个人信息安全，加强投资者教育、产品服务信息披露，产品适当性销售管理的法律和监管合规依据。例如，如何防范拉存款拉来洗钱罪的风险，侵犯公民信息罪、帮信罪的教育意义。
案例介绍银行理财业务纠纷等；一张图、两分钟视频说明合规抗辩关键点。
3、财私业务中理财产品、代理销售（保险、基金）监管罚单分析。
案例介绍灰产对代销合规行为的影响

第三讲 财私业务相关合同中的重点内容
1、格式合同中消保条款拟定和审核要点。
2、格式合同拟定的注意事项，如个人信息使用条款，商业信息发送条款。

第四讲 财私业务连续性及个人信息保护相关内容
1、财私业务连续性管理场景以及核心概念RTO(业务、系统)\\RPO(业务、系统)介绍，案例分析代理基金业务专项应急预案。
2、个人信息保护行政、民事、刑事保护框架
介绍个人信息保护法律法规演变，案例介绍行政处罚常见罚点、银行陷入的民事纠纷、员工涉及的刑事案件。
解析《个人信息保护法》的合规底线，个人信息收集的关键风险点及防范措施，如直接收集的线上、线下路径，告示义务和方式；间接收集典型场景和路径。
个人信息处理使用的关键风险点，如交叉营销风险防范。

第五讲 财私业务反欺诈相关内容
1、一张图说明诈骗人群特征分析
2、案例介绍员工易陷入的诈骗套路
3、网点常见受骗人员特征分析
热点答疑：围绕对受骗群众进行劝阻，是应尽的义务还是善意举动？解读相关反电信欺诈法等相关法律法规。

第六讲 财私业务的案件防控与风控机制
财私条线员工“带私货”风险、“串谋”风险、“闭眼”风险、“泄密”风险的表现形式和防控措施。

第七讲 财私业务舆情及投诉管理
1、财私条线投诉管理案例分析
2、监管投诉工单常见问题分析和应对措施
3、一线舆情处置注意事项
热点问题答疑：如明访记者如何接待、如何安排？记者提问超出大纲怎么办？正面采访注意事项，负面采访注意事项；暗访记者特征介绍。
如涉媒投诉危机舆情、网点聚众上访应对注意事项。

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