银行结算账户全流程管理课程
课程背景：
近年来，跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪严重影响人民群众合法权益、破坏社会和谐稳定，已成为社会一大公害。2020年以来，人民银行、公安部、银保监会等单位联合下发多项文件，要求商业银行进一步加强支付结算管理，防范跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，切实保护人民群众财产安全和合法权益。
与此同时，国务院一直高度重视改善营商环境、提升各项金融服务，为了响应国家号召，对人民银行要求的进一步提高银行账户的服务与管理进行贯彻执行，增强运营人员的风险防控意识，掌握风险业务的合规处理办法，同时也结合《民法典》新规，适时开展本课程培训。
课程收益：
通过本课程的学习使学员能够：
1、强化柜面员工个人/对公业务受理能力。
2、结合监管要求明确工作要点和方法。
3、以案说法分析业务风险隐患及防控措施。
课程对象：综合柜员、会计主管、内控经理等。
课程大纲：
前言
1、账户合规管理的概念（案例导入）
2、账户合规管理体系及框架梳理
3、银行结算账户重点监管法规梳理
1) 个人账户重点法规
2) 对公账户重点法规
一、监管形势分析
1、反洗钱监管动态
1) 反洗钱重点罚单解读
2) 反洗钱重点法规解读
3) 国内反洗钱监管趋势分析
2、电信网络诈骗监管重点
1) 电信网络诈骗监管趋势
2) “断卡行动”解读
3) 金融机构监管问责趋势
二、银行结算账户管理之账户开立
1、加强客户尽职调查（从客户身份识别到客户尽职调查）
1) 一审开户文件
① 开户文件审核及上门开户合规要点
② 有效证件真伪判断快速识别法
③ 柜面常见疑难业务解析（瑕疵证件、联网核查异常、失效证件等）
伪造证件审核
瑕疵证件审核
过期证件审核
联网核查相关问题解析
2) 二审身份
① 自然人客户冒名开户行为的识别及处置方法
② 非自然人客户冒名开户行为的识别及处置方法
③ 如何理解“与身份不明的客户进行交易”
【案例】身份不明客户情形之一（自然人客户）
【案例】身份不明客户情形之二（非自然人客户）
3) 三审意愿
① 柜面异常开户情形识别拒绝异地开户情形（案例）
② 自然人可疑开户行为的特征及防范
③ 柜面异常开户情形识别拒绝对公开户情形（案例）
④ 非自然人可疑开户行为的特征及重点关注企业类型识别
⑤ 尽职调查过程中自然人账户异常信号识别与分析
⑥ 尽职调查过程中非自然人账户异常信号识别与分析
三、银行结算账户的使用（多模块可选）
1、客户身份资料及交易记录保存
1) 侵犯公民个人信息风险防控
2) 客户风险等级调整
3) 可疑交易人工监测要点
2、转账业务风险防控
1) 电信诈骗识别与拦截
2) 公转私业务相关风险防控
3) 可疑交易风险
四、银行结算账户的变更
1、客户开户资料变更
1) 重新客户身份识别的操作要点
【案例】XX农商行案例
2) 国内外相关文书的认定及审核
3) 手机号码变更风险防控
2、单位经营状态变更的处置方法
1) 被列入严重违法失信企业名单的单位账户处置
2) 涉及可疑交易的单位银行结算账户处置军人证件照片规范
五、银行结算账户的销户
1、涉及继承关系的个人账户销户
1) 继承认定的落地举措
2) 相关文书审核企业名称的构成
2、单位账户销户业务合规要点
1) 基本存款账户销户合规要点
2) 其他账户销户合规要点
3、单位久悬账户处置的合规要点
1) 留有痕迹的提前通知方法
2) 久悬账户资金的审慎处置
银行结算账户全流程管理课程
沪公网安备 31010702004276号
