供应链金融 培训班

课程收益：
近期，国家有关防风险稳经济相关政策和重要举措密集出台。国务院下发《关于金融支持融资平台债务风险化解的指导意见》（国办发[2023]35号），对地方融资平台的融资及改革提出“三道红线”,《重点省份分类加强政府投资项目管理办法(试行)》（国办发[2023]47号）更是收紧了高风险地区的融资,国办转发《关于规范实施政府和社会资本合作新机制的指导意见》（115号文），确定项目全部采取特许经营模式、优先选择民营企业参与等新机制。
与此同时，财政部通报8起隐性债务问责典型案例，坚决遏制地方新增隐债。2021年以来城投企业逐步开展供应链金融业务，这也与自身产业结构调整、资源开发利用和企业转型提升等方面向更高层次推进密切相关，还能够发挥城投企业在供应链业务上核心企业优势，促进国资及上下游实体经济企业主体协同高效发展，进而带动地方经济的高质量健康发展。
对银行和城投企业，如何从供应链金融业务的开展，进一步实现业务发展转型的突破呢？为此，我单位邀约国内资深金融专家举办“新经济环境下供应链金融工具的运用与银企产融发展研讨会”。研讨会课程主要介绍新经济环境下基于“供应链＋金融工具运用”的新思维和商业模式，探讨如何通过供应链金融创新来增强企业和供应链的竞争力。课程内容涵盖供应链金融的产生与发展、内涵与模式、风险与控制以及未来发展趋势等基础知识、基本理论和方法，并解答学员的相关问题。通过课程学习可以帮助学员提升利用供应链金融解决企业现实问题的能力。对票据相关政策、电票新系统功能、民间贴现、供应链金融工具（商业汇票孵化融资、商业保理、融资租赁、融资担保、电子债权凭证等）运用、贴现交易等方面进行分析指导。本次研讨会深入探讨金融工具的组合应用带来新的机遇。

培训对象：
1、各银行总行及分支机构的交易银行部、贸易金融部、公司部、普惠部、国际部、授信与风险部、法律合规部；产品经理、客户经理等；
2、各城投、金投、建投、交投等平台公司管理层、投融资部、项目部、财务部、业务部等；
3、相关律所执业律师与相关院校及学者等。

课程大纲：
一、企业如何利用自身信用零成本融资及商业承兑汇票优势，开展应收账款商票化供应链金融
1、电子商票可以视为电子货币，体现的是承兑企业的信用，承兑企业利用自身信用，融资最低成本为零，实现承兑企业信用变现，并提高企业资信度，减少对银行信用的过度依赖，银行信贷规模紧张时，企业可立即利用自身信用融资。
2、票据融资的成本可由出票人和持票人分别承担，尤其适合中小企业的融资。
3、商票在供应链管理中对中小企业的资金融通作用是发展趋势。商业承兑汇票背书转让后，前手即对后手承担保证责任，无须向主债务人确权，较应收账款优势明显，付款时间确定，变现能力强，便捷高效。
4、电子商业承兑汇票信用透明，ECDS 系统内含信用记录功能，可以记载商业汇票的承兑人或出票人、前手的支付信用信息，记录所有出票与兑付的历史行情，企业签发电子商票的行为越多，且全部按期兑付，自身资信度越高，其承兑的电子商票的流动性越好。
5、收款人融资效率更高，融资成本更低，收款人及其后手利用承兑人信用融资。电子汇票取消贴现贸易背景审查后，商票融资贴现简化为银行与企业的有价证券买卖关系，极大提升了业务效率，缩短了企业获得资金的时间。
6、票据业务的交易效率更高，回款速度加快，收票、托收实现零在途，持票方直接在电票系统向票据承兑人提示付款，几乎不存在瑕疵票据，电票系统拒绝无理由退票，承兑人到期兑付后，当天款项即可到账。
7、开票、背书时间缩短，付款效率更高，电票业务操作全部在网上银行操作，开票成功后直接将电票发送到供应商的电票账户。电票背书便捷高效，仅需登录网上银行提交背书，供应商即时可以登录网银签收电票，实现即时签收。
8、商业汇票具有延期支付和背书转让等优势，成功满足了供销企业间的短期资金支付需求，降低资金的流动性风险，还能节约资金使用的费用，有效提高资金使用效率。通过发展以真实商品交易为背景的商票，促进资金向实体经济特别是中小企业流通，增加企业活力，从而活跃商品市场交易。
9、票据的运作成本低，借助网上管理平台，可以轻易实现票据电子化管理，准确查询到每一笔票据对应的票面信息及资金流向，管理成本不断降低。
10、电子商票安全性高，不存在遗失、损坏、抢劫、假票、背书不连续、票面瑕疵等问题，系统允许的操作即为合规，违规操作系统自动禁止。电子承兑汇票一切活动均在ECDS（电子商业汇票系统）上记载生成，而ECDS是由中国人民银行牵头建设的全国性金融业务运行系统，该系统具备金融级的系统安全及信息灾备保障。
11、电子商业汇票业务类型更加丰富，在贴现环节增加了“回购式”贴现品种，贴现期限可由持票人与贴现行协商，改变了原来一贴到期的模式。转贴现环节增加了“买断式回购”交易模式和类似于债券的“票据质押”交易，票据的保证方式由背书环节增加至出票、承兑、收款、背书等所有环节均可保证。
12、短融、超短融的期限最长为6～9个月。电子商票最长期限为六个月，根据自身需要可长可短，流动性贷款、短融、超短融需要一定的条件且都有成本，电子商业承兑汇票是有效替代品。

二、金融科技对票据市场的影响
1、贴现业务由传统线下转线上；（例如富民银行、红塔银行、网商银行秒贴业务）
2、贴现通上线，银行票据经纪试点运行对市场的改变；（票据经纪业务，例如工商银行、招商银行、江苏银行的票据经纪业务部专项票据业务）
3、民间票据交易平台运营模式发展与展望。

四、供应链金融新特点与电子商票的应用
1、创新金融工具，大力发展应收账款融资；
2、商业银行如何利用电子商票改变传统信贷模式，构建独立的供应链金融运营机制；
3、供应链金融1+N、4+N，N+N等商票业务拓展与盈利模式；
4、发改委《促进大中小企业融通发展三年行动计划》“推动供应链核心企业支持小微企业供应商开展应收账款融资。清理以政府、大企业为源头的资金拖欠。”大企业开商票，小企业贴现，延伸产业链金融服务；
5、国务院《关于金融支持融资平台债务风险化解的指导意见》（国办发[2023]35号）及配套文件要点解析
1）、债券融资与债务管控
2）、存量增量债务风险的缓释举措
3）、债务风险底线要求
4）、区分隐性债务和市场化融资
5）、盘活存量资产基础设施；
6）、本轮化解融资平台债务实务要点及案例
7）、银行新增贷款的管理要点、新增债券发行的条件
8）、金融机构与融资平台公司债务化解方式；
6、电商平台“票付通”产品功能与供应链金融应用；
7、电子商票对出票人及收款人的优势分析；
8、流贷与商票保贴；
1）承兑人授信保贴业务；
2）大型央企国企主动授信保贴业务；
3）贴现申请人授信保贴业务；
4）收款人或其中一手背书人授信保贴业务；
5）保证人授信保贴业务；
8、电子商票融资与流动贷款优势比较与分析。

五、票据市场发展趋势
1、融资工具票据化，
2、票据工具电子化，电子银票提升支付功能，降低贴现需求；
3、电子票据商业承兑化；
（1）商票融资简便快捷；
（2）电子票据信用透明化；
（3）整体社会信用提升；
（4）保证增信模式多样化；
（5）信用融资发展趋势；
（6）低成本融资，最低融资成本可能为零。
4、票据交易集中一体化；
5、融资性票据是否会放开，放开对市场影响；
6、转帖现卖断是否需计提风险资产？

六、票据政策解读与电票交易操作
1、国办发〔2017〕84号-国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》与票据相关解读
2、商务部、工业和信息化部、生态环境部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局、中国银行保险监督管理委员会和中国物流与采购联合会等8部门联合下发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》与票据相关解读；
3、票据市场的参与者；
4、票据市场基础设施；
5、票据信息登记与电子化；
6、票据登记与托管；
7、票据交易；
8、票据交易结算与到期处理；
9、承兑贴现授信类票据交易；
10、票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类票据业务规定。

七、商业汇票在供应链推广与增值服务
1、商业银行如何将资源有效结合选择核心企业；
2、供应商如何利用核心企业提升自身信用融资；
3、如何掌握供应链三流合一的流程中的资金流商票设计要点；
4、厘清不同企业供应链模式与商票推广策略；
5、商票对供应商竞争优势的功效。

八、电子债权凭证运用与未来监管
1、电子债权凭证运用的法律依据与规定；
2、电子债权凭证确权与付款；
3、电子债权凭证与票据优缺点分析；
4、电子债权凭证系统安全性与监管；
5、出现“劣币驱逐良币”现象，电子债权凭证下一步监管要求；

九、融资租赁工具运用与合规操作
1、融资租赁直租业务
2、融资租赁售后回租业务；
3、融资租赁物合规问题；
4、融资租赁物的核心与特征；
5、融资租赁资金用途；

十、商业保理
1、商业保理的205号文介绍
2、商业保理的政策变动一览
3、有追索保理和无追索保理
4、明保理和暗保理
5、融资性保理和非融资性保理
6、商业保理项下的四种债权凭证

讲师介绍：
A老师：赵慈拉：
从事银行业44年，本科学历，银行业票据业务资深专家。现在某股份制银行上海分行票据业务部担任顾问。
熟悉电子商业汇票业务应用和风险防控，擅长处理电票法律纠纷。
现任上海市支付清算协会特聘专家、中国服务贸易协会商业保理专委会学术委员会委员、江西财经大学九银票据研究院高级研究员、上海市金融消费纠纷调解中心调解员、临沂仲裁委票据仲裁中心特约专家顾问、上海金融学会会员、四川省供应链服务行业协会金融专业委员会特聘专家。
B老师：任恩林：
中国人民银行总行首席培训师，中国服务贸易协会供应链金融委员会首席专家兼名誉会长、临沂商城供应链金融研究院名誉院长、国内知名票据业务综合风控专家、票据市场发展趋势研究专家、商票在供应链金融中应用实践专家。

供应链金融 培训班