授信业务法律

课程背景：
近年来银行利润来源趋于多元化，但授信业务仍是银行的主要业务和主要收入来源。授信业务风险的高低直接决定了银行的盈利水平。控制授信业务的法律风险，增强风险抵御能力，对于银行的稳健发展具有重要意义。
课程收益：
1.帮助培训对象分析授信业务热点问题所涉及的法律风险，探讨风险控制措施；
2.帮助培训对象全流程梳理授信业务风险点，以案说法，分享实务解决方案。
课程对象：商业银行、农合机构客户经理、审批人员
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：
一、当前形势
1.监管环境
1)监管政策：扩总量重展期政策纠偏
2)监管趋势：强监管注重个人问责
案例1：化解不良禁业案
2.司法环境：金融审判监管化趋势明显
1)九民纪要
2)最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）
案例2：资管新规案
3)民法典介绍
总体情况
物权篇
合同篇

二、主体资格法律风险控制
1.借款人
1)未成年人贷款，行吗？
2)如何认定是否成年？
3)村民委员会贷款，行吗？
4)外国人贷款，行吗？
5)有多次逾期记录的客户贷款，行吗？
6)续授信，经营期限需要再核查吗？
7)工商信息查询单的股权结构与章程不一致，怎么办？
8)企业及实际控制人贷款，统一授信？
9)低风险业务，统一授信？
10)核对本件与原件，有必要吗？ 
11)未有效识别客户身份资料，行吗？
12)夫妻一方借款，即夫妻共同债务？ 
13)明知借名贷款放款，有风险吗？
2.担保人
1)哪些主体不能作为担保人？
2)如何判断企业法人的分支机构和职能部门？企业法人分支机构、职能部门提供保证后如何承担保证责任？
3)如何判断“以公益为目的的事业法人、社会团体”？
4)公司为个人股东提供保证，行吗？
5)未成年人名下房地产抵押，行吗？

三、资金用途法律风险控制
1.个人消费贷款买房炒股，行吗？
2.存单质押贷款的资金用途，需要关注吗？
3.以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？
4.资金用途与经营范围不符，行吗？ 
5.贷款资金集中使用，行吗？
6.贷款资金回流，行吗？
7.借款人改变资金用途，保证人脱保？
8.银票缺乏真实贸易背景，行吗？

四、担保法律风险控制
1.保证担保的法律风险控制
1)保证人没有代偿能力，保证合同无效？
2)哪些情形造成保证无效？
3)保证无效的法律后果是什么？
4)接受公司为他人债务担保应当注意哪些问题？
5)主合同变更未经保证人同意，保证人脱保？
6)保证期间如何计算？
7)展期追加最高额保证，行吗？
8)借款人骗贷，保证人脱保？
9)夫妻单方对外担保，有效吗？ 
10)保证人签字虚假，抵押人脱保？
11)贷款合同未列明最高额保证合同的保证人，承担保证责任？
12)保证企业注销，保证人脱保？
13)多个保证人为一笔债务提供最高额连带保证，签署一份合同，行吗？
14)保证人之间将连带责任改为按份责任，对银行有约束力吗？
15)可以从保证人账户直接扣收吗？
2.抵押担保的法律风险控制
1)最高额抵押担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？
2)部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？
3)担保范围=担保数额=担保责任？
4)贷款发放前是否需进行抵押物现状调查？
5)抵押与租赁的冲突，如何化解？
6)工程款优先受偿权与银行抵押权冲突，怎么办？
7)抵押预告登记=抵押登记？ 
8)抵押物被查封后展期，纳入最高额担保范围吗？
9)办理抵押登记=有抵押优先受偿权？
10)担保数额=应清偿数额？
11)一物二抵的清偿顺序是什么？
12)无还本续贷，行吗？需重新办抵押登记？
3.质押担保的法律风险控制
1)保证金质押=安全？
2)被执行人保证金账户内存款可否查冻扣？
3)出质后的股权能否转让？
4)理财产品能质押吗？
5)应收帐款质押如何操作？

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