法律风险防范课程

课程背景：
法律风险是银行经营管理过程中面临的主要风险之一，有效防控法律风险对于保障银行健康持续发展具有十分重要的意义。银行业务经营中面临的各种风险，无论是信用风险、市场风险，还是操作风险等，都与法律风险密切相关，甚至可能最终转化为法律风险。如何有效防范业务创新和市场竞争中的相关风险，识别与控制法律风险，确保银行安全、稳健运行，是需要思考的问题。
课程收益：
1、帮助培训对象分析业务经营的热点问题涉及的法律风险，探讨风险控制措施；
2、帮助培训对象梳理各业务板块的风险点，以案说法，分享实务解决方案。
课程对象：
银行管理人员、支行行长
授课方式：
讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：
1.柜面业务法律风险
1)存款业务
未有效识别客户身份资料，行吗？
开立个人账户，有效身份证件有哪些？
储户死亡，存款怎么办？
怎么判断储蓄业务的代理权？
借记卡盗刷，谁之过？  
2)结算业务
以出票人使用的支票号码不符为由退票，行吗？ 
通过贴现取得商票，向出票人和贴现申请人主张权利，行吗？
未有效识别票据真伪，行吗？
依据单位公函、印鉴变更申请书办理印鉴挂失变更，行吗？
3)协助执行
法院冻结贷款账户，行吗？
公安没收存款，行吗？
公证机构查询被继承人个人存款，行吗？
2.授信业务法律风险
1)主体资格法律风险控制
外国人贷款，行吗？
村民委员会贷款，行吗？
核对本件与原件，有必要吗？
哪些主体不能作为担保人？
公司为个人股东提供保证，行吗？
未成年人名下房地产抵押，行吗？
2)资金用途法律风险控制
以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？
借款人改变资金用途，抵押人脱保？
3)担保法律风险控制
保证无效的法律后果是什么？
主合同变更未经保证人同意，保证人脱保？
保证期间如何计算？
借款人骗贷，保证人脱保？
可以从保证人账户直接扣收吗？
部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？
担保范围=担保数额=担保责任？
抵押与租赁的冲突，如何化解？
一物二抵的清偿顺序是什么？ 
主债权诉讼时效已过，抵押人担责？
保证金质押=安全？
理财产品质押，行吗？                 
3.消费者权益保护
1)金融消费者概念
消费者权益保护法的定义
其他法律及监管政策的定义
2)金融消费者的权利及银行的义务
知情权
案例、推介不当为客户损失买单
案例、广告宣传纠纷案                
隐私权
案例、泄露客户信息案 
安全权
案例、客户摔倒纠纷案
公平交易权
案例、短信侵权案
自主选择权
案例、按揭房产投保案
损害赔偿权
案例、不良信用记录纠纷案
4.劳动合同管理
1)员工入职
一年合同3个月试用期，行吗？
辞退入职学历虚假的员工，行吗？
与隐瞒婚姻事实的员工解除合同，行吗？
招聘许诺未兑现，行吗？
两次续签后，银行必须订立无固定期限劳动合同？
2)员工管理
不同意调岗辞职，员工有权获得经济补偿吗？
规章制度可以作为法院审理案件的依据吗？
按照规章制度扣除员工工资，行吗？
逾期未申请年休假视为放弃，行吗？
休病假，谁说了算，医嘱还是单位？
3)员工离职
员工离职有权要求银行支付年终奖吗？
员工擅自离职，要赔钱吗？
离职的仲裁时效从何时开始计算？
离职申请，能撤销吗？

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