互联网金融发展与实战培训
课程大纲：
第一节 从宏观经济形势说起：中国经济的亮点与难点
一、2016，亮点找寻
1、供给侧改革——供给学派的春天
2、财政扩张——来自财政部长的报告
3、营改增——地方财政收入与中央财政收入再平衡
4、双创——如火如荼中的冷思考
5、央企改革——看共和国的长子们如何增效
6、金融监管——统一监管、精准监管大势不改
7、汇率——守住底线，也可能付出代价
8、利率——市场化步伐更加坚定
二、2016，四大难点待突破
1、全球经济疲软，老美不大“鹰鸽不定”
2、五大任务，难以一个对策
3、供给侧改革，能否实质推进
4、大改革，如烹小鲜，节奏与火候如何把握
第二节 换个角度看世界：站在银行业看“新常态”
一、什么是宏观经济“新常态”
1、经济“三期叠加”
2、行业“三进三出”
二、新常态与新银行
1、银行业新常态一：互联网金融
2、银行业新常态二：财富管理与大资管
3、银行业新常态三：公司业务投行化
4、银行业新常态四：对公业务交易银行化
第三节 新常态下，银行面临哪些不一样的竞争环境？
一、银行还在苦苦“产品营销、服务营销”时，别人已经转型了
1、单纯销售产品已经难以奏效
（1）从卖商品转向卖解决方案（沃尔玛、沃尔沃）
（2）从卖产品转向卖体验（叫个鸭子）
（3）从卖产品转向卖情怀（坚果手机）
2、抓住某个卖点玩花样
（1）抓住本质“博眼球”（美国某品牌食物粉碎机）
（2）紧握一端“去痛点”（Uber与UberDriver）
二、银行还在苦苦“金融互联网”时，别人已经“互联网金融”了
（1）金融行业：“互联网+”结构性失衡的重灾区
（2）互联网金融：分享经济时代的产物
三、案例分析（微信支付是如何杀出一条血路的）
第四节 互联网金融发展历程
一、门口的野蛮人：互联网金融
1、互联网的自白
（1）从蒂姆.伯纳斯.李的决定说起
（2）互联网的特征：连接世界、便捷沟通
2、互联网发展阶段
（1）互联网发展阶段一：PC互联网时代，打破信息界限
（2）互联网发展阶段二：移动互联网时代，让网络遍布每个角落
（3）互联网发展阶段三：物联网时代，连接一切
二、互联网金融概念解读
1、两个人、一本书、一句话，说透互联网金融
2、互联网金融的核心精神：去中心、脱媒
三、互联网金融的形态与谱系
1、互联网支付
（1）互联网支付历程：Musk,Paypal与SpaceX
（2）支付宝：从支付工具到场景制造
（3）微信支付：从社交场景到支付工具
（4）互联网支付成功秘决：嵌入场景、专注本质
2、互联网货币
（1）互联网货币的理论基础：密码学与区块链技术
（2）比特币：疯狂炒作背后的深层次逻辑——去中心化
（3）区块链技术——下一场盛筵的基础
四、大数据征信与网络贷款
1、什么是大数据技术
2、当“大数据”只是“数据大”，是否还有效？
（1）芝麻信用的封闭式大数据：高管与新入职小朋友的芝麻分大PK
（2）同盾科技的大数据：当大数据征信异化成“反欺诈”，缺陷是什么
（3）不仅需要“数据大”，还需要“大数据”
3、案例分析：线上贷款，还得看猫狗大战
（1）京东白条与证券化：消费金融新生态
（2）阿里小贷：大数据贷款的先行者
（3）面临的问题：披着“场景化”外衣的“同质化”
（4）后势：大有可为，蓝海“红化”
五、网络借贷与理财
1、P2P的历程：从zopa到lending club
2、P2P的本质：银行脱媒化、利率市场化
3、真假美猴王：强担保VS纯平台，哪个可能毁掉中国P2P行业？
4、商业模式的结论
（1）关于监管：不是要不要监管，而是怎么监管
（2）关于模式：信用传递式、保本保息式、单纯平台式
六、众筹
1、众筹形态解读：众人拾柴火焰高，大打擦边过过招
2、原来这个世界可以这么好玩
（1）众筹的鼻祖：kickstarter
（2）产品众筹：京东众筹
第五节 商业银行，是否真的会被颠覆？
一、余额宝的深度分析
1、余额宝是什么？
2、余额宝，创新了什么？颠覆了什么？
（1）服务理念的创新：短、平、快
（2）行业规则的颠覆：不仅仅是T+0
3、余额宝的“兄弟们”及各自己的结局
4、余额宝的本质——监管套利
5、“宝宝”们面临的问题：同质化严重
6、余额宝，银行应该向它学习什么——客户体验！
二、关于网络贷款：金融脱媒？又颠覆？No！
（1）P2P：一场民间借贷的转正之路
（2）P2P的演进与中国化
（3）真正的大数据风控才刚刚起步
（4）网络贷款，银行可以学习什么？——专业、极致、快
3、来点干货：互联网思维才是根本！
（1）互联网精神与金融精神
（2）金融遇上互联网和互联网遇上金融
（3）互联网精神究竟是什么：一个众说纷纭但实用的方法论
第六节 商业银行应对互联网挑战策略
一、Bank3.0与新银行
1、什么是bank3.0
2、bank3.0特征一：从“某处”向“某事”
3、bank3.0特征二：无处不在
4、bank3.0特征三：社交化、移动化、离线在线结合
二、商业银行的互联网金融战略解读
（1）工行：三大平台、三大产品线
（2）建行：工行“双生版”
（3）招行：寻找突破点，小产品攻占大市场
（4）兴业：不可放弃的同业优势
（5）包商：那只奔腾的小马
三、面对互联网金融的挑战，银行何以自处？
（1）法门：拥抱互联网
（2）奥义：向正在生成的未来学习
四、面对互联网金融的挑战，商业银行如何应对？
（1）回归本业：深耕银行该做的事
（2）坚守底线：风险管理手段输出
（3）开辟领域：用直销银行开拓市场
（4）调整方向：深挖线上供应链金融与投贷联动市场
（5）新的机会：平台化、在线化、财富管理
（6）他山之石：向互联网学点“王婆卖瓜”的本事
五、课堂案例：
（1）钱先生与钱大掌柜分析
（2）招商银行在线供应链金融分析
（3）民生银行直销银行分析
（4）工商银行融e行分析
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