家庭财务规划培训

课程背景
当前经济和社会环境复杂多变，企业主面临多重风险。经济形势不确定性增加，带来经营和市场风险；法律政策的调整带来法律和政策风险；家庭与企业资产紧密交织，存在混同、婚姻变化等风险；同时财富传承需求迫切。分红保险在家庭财务规划中有独特优势，能助力企业主应对风险、保障财富稳定与传承，本课程据此开设。

课程主题 《分红险八大功能对冲客户风险》（3课时）
课程目标
1. 学员深度掌握分红险 8 大关键功能精准解决客户应对风险的需求：
2. 精准锁定收益，无惧市场波动；学会强制储蓄，积累资金应对需求；精通资金融通，灵活周转资金；开启财富传承，保障家族资产延续；巧用分红险规划婚姻财富，明晰归属；利用其实现债务相对隔离；洞悉税务筹划窍门，合法节税；享受隐私保护，确保资产信息安全。
3. 通过学习，您既能收获专业知识与实操技能，又能从容应对人生各阶段风险，成长为财富管理行家，帮助客户开启富足安稳未来。

课程内容与安排
（一）开场与导入
4. 课程简介与目标阐述
5. 引导案例：介绍一些企业主因风险问题导致家庭财务危机或传承困境的实例，引发学员兴趣和思考。

（二）分红保险在家庭财务规划中的功能
1. 收益锁定功能
- 分析市场利率波动环境下，分红保险如何确保稳定收益。
- 案例展示：通过具体案例说明收益锁定功能对家庭长期财务规划的价值。
2. 强制储蓄功能
- 解释强制储蓄的必要性和分红保险在其中的作用机制。
- 对比分红保险与其他储蓄方式的优劣。
- 小组讨论：请学员分享自己或身边的强制储蓄经历和遇到的问题。
3. 资金融通功能
- 阐述资金融通功能的内涵，包括保单贷款等方式。
- 讲解如何利用分红保险在紧急情况下获取资金。
- 现场演示：演示保单贷款的操作流程和注意事项。
4. 财富传承功能
- 介绍财富传承的常见方式和分红保险在传承中的独特优势。
- 讲解指定受益人的重要性和相关法律规定。
- 案例分析：通过实际案例分析财富传承中可能出现的问题及分红保险如何解决。
5. 婚姻财富规划功能
- 讲解婚姻财产的相关法律规定。
- 分析分红保险在婚前财产规划和婚后财产保护中的应用。
- 互动环节：请学员分享对婚姻财富规划的看法和疑问。
6. 债务相对隔离功能
- 解释债务相对隔离的含义和原理。
- 分析不同情况下分红保险在债务隔离方面的作用。
- 风险提示：强调债务隔离的局限性和相关注意事项。
7. 税务规划功能
- 介绍我国现行税收政策与家庭财富相关的部分。
- 分析分红保险在税务规划中的潜在价值。
- 政策解读：解读最新税收政策对分红保险税务影响的趋势。
8. 隐私保护功能
- 阐述家庭财务隐私保护的重要性。
- 讲解分红保险在隐私保护方面的优势。
- 对比分析：对比其他金融工具在隐私保护方面的差异。

教学方法
1. 案例教学法：
通过大量实际案例分析，加深学员对知识点的理解和应用能力。
2. 小组讨论法：
组织学员分组讨论，促进学员之间的思想碰撞和经验交流。
3. 现场演示法：
对一些关键操作和流程进行现场演示，如保单贷款操作等。

课程评估
1. 课堂表现评估：观察学员在课堂上的参与度、讨论表现等。
2. 课后作业评估：根据学员提交的课后作业质量评估学习效果。
3. 学员反馈评估：收集学员对课程内容、教学方法等方面的反馈意见，用于课程改进。

家庭财务规划培训