商业银行风险控制与管理培训

课程背景：
近年来,银保监会对银行业机构掀起了最强监管风暴，从银监会披露的案件当中可以看出,大部分银行案件的发生是由于操作风险引发的。操作风险是银行分布最为广泛的风险,也是损失最大的风险,数量庞大的基层网点是各家银行的基石,.也是操作风险防范的前沿阵地，目前银行普遍存在部分员工在办理业务的过程中风险把控不严,管理缺失,甚至面临着法律风险，因此,如何正确认识与防范操作风险与法律风险是银行的重头戏。本课程从银行的实际出发,重点讲授柜面业务的操作规程、风险点以及风险防范措施,旨在提高营业网点员工的风险防范能力,并构建起案件的三道防线:思想防线、制度防线、监督防线,使之明白”勿以善小而不为,勿以恶小而为之”,违规、违法行为往往都是从操作.上的一-些小违规,小问题开始的,要充分认识到就是这些小问题,小违规给不法分子留下可乘之机,从致了案件的发生,给自己和单位造成了不可挽回失,为此要警钟长鸣,防范于未然。

课程收益：
1.了解操作风险的成因及防范对策,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。
2.掌握个人及对公存款业务的开户规程、办理业务环节的风险点及防范措施;掌握对账业务、挂失业务、抹账业务、查询冻结扣划业务等操作规程以及法律风险防范措施
3.通过大量的案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强防范风险的能力,避免同类风险事件的再次发生。
课程对象：银行信贷人员、对公客户经理
授课方式： 分析、课堂演练、案例讨论等教学方法

课程大纲/要点：
一、商业银行风险发生的主要特点
1.合规风险发生的业务条线
2.合规风险发生的区域
3.合规风险发生的岗位
4.合规风险发生的主要成因

二、商业银行风险行为控制与管理
1.舆情风险
1)泄露客户信息案例
.蝴蝶效应
.恶魔效应
.违规行为心理分析
2.违规借款
1)银行员工疑被利用洗钱案例
.五个“严禁”

3.私办贴现
1)私自为企业代办贴现案例
.五个“严禁”
4.违规担保
1)行长假章民间违规担保
2)违规分析
.提供场所协助犯罪
.提供假章参与诈骗
.对外担保违反底线
.借款发生不正常资金往来

5.非正常资金往来
1)借用账户完成基金营销、黄金销售业绩
.监管风险
.道德风险
.法律风险
6.集合理财
1)某分行员工归集资金购买信托产品案例
.声誉风险
.携款潜逃风险
7.代办业务
1)代办客户业务参与民间借贷案例
.重视“能人违规”现象
.引导抵制代办业务现象

8.抽屉协议
1)增加中间业务收入私办行外信托案例
.代偿风险
.声誉风险
9.保险飞单
1)垫付客户退保资金保险飞单赔声誉
.道德风险
.声誉风险
10.虚列费用
1)虚开购物发票进行营销奖励案例
.道德风险

三、商业银行信贷风险控制与管理
1.虚假资料违规放款案例
1)违规即风险
2)借款人经营现状
2.资金抽逃案例
1)风险意识缺失
2)贷后管理不作为
3.押品监管疏漏案例
1)贷后管理缺失
2)丧失主动权
3)丧失抵押权

4.固定资产贷款风险案例
1)建设条件的可行性
2)新建项目的盈利性
5.老板品行不端涉案案例
1)个人贷款贷前调查
2)贷后管理
3)柜面业务宣传
6.调查失职风险案例
1)主观原因：业务经理失职
2)客观原因：业务量大
3)管理漏洞

四、信贷风险控制
1.客户隐形负债的判断
1)1.隐形负债的来源
2)2.如何规避隐形负债风险
2.银行流水中的分析
1)银行流水的构成
2)银行流水的作用
3.企业真假财务报表的识别
1)欺诈性虚假编制
2)欺骗性虚假报表编制
3)利用财务制度进行技术性调整
4)利用关联企业进行虚假调整
5)债务悬空，避重就轻

4.企业授信的实地考察
1)现场调查的四维考察要点
5.高风险客户的判别
1)十二类高风险客户特征分析
6.小微贷款操作风险
1)十三类操作风险特征分析
7.小微贷款风险退出
1)风险退出的目标
2)风险退出的方法

五、商业银行运营风险控制与管理
1.账户管理
1)泸州老窖内外勾结丢失存款案例
.违规行为心理
.海恩法则
.银行账户管理存在现状
.违规依据
.防控措施
2.票据业务
1)银行未仔细核对企业质押贷款造成损失
.“本行签发、真伪自辨。”
.“无挂失止付冻结，票据要素一致，承兑行曾签，但均有他行查询。”

3.自助设备管理
1)管理员对现金随意放置
2)当家主任实施盗窃
.风险：
.现金放置不规范
.盗用自助设备现金
.防控措施
4.代发工资业务
1)柜员篡改上传清单挪用资金进行证券交易案例
2)柜员借批量开卡之机重新开卡，修改账号盗用资金
.代发工资路径方法
.犯罪路径
.代发工资业务
.风险防范措施

5.操作错误
1)抹账处理未收回错误存单引官司
.柜员操作疏忽
.授权、监督不到位
6.挂失业务
1)使用身份证鉴别仪纵使他人借假身份办理挂失
2)未仔细阅读公证书办理挂失导致遗产纠纷案例
.法律风险
.舆情风险

7.查询、冻结与扣划业务
1)冻结操作失误法律纠纷案例
2)柜员逆程序出具回执案例
3)误延误冻结资金被支取案例      
4)第二冻结人划款法律纠纷案例
5)审查冻结期失误案例
.专业素质、业务行为
.操作流程
.操作办理问题

8.柜员现金箱管理
1)他人冒充押运人员未经身份审核导致箱包冒领
.柜员现金箱包交接流程
.对现金箱包的监管检查
.现金箱包的“碰箱”和“查库”制度
9.印章、重要空白凭证管理
1)丢失业务印章事件
2)丢失重要空白凭证事件
3)某支行虚假对账交易明细加盖印章被诉索赔事件
.常用印章分类解析
.印章保管、交接手续、使用
.印章刻制、领用、停用、作废环节
.账实核对、真伪核对
.查库验章行为
.特殊发票、钱币处理

10.联网核查管理
1)多功能身份证核查终端核对身份查获在逃人员
.杜绝“熟人文化”
.强化监督检查力度，提高风险防控能力
11.代客办业务
1)记卡账户销户转主账户交易
.风险意识
.工作习惯
.业务知识
.制度执行力
.不法分子目标性

12.电子银行
1)假冒他人身份证件办卡案例
.贷记卡
.收单业务
.电子银行渠道交易
2)贷记卡套现案例
.“严禁参与做生意”
.“严禁贷记卡套现”

13.安全保卫
1)假“设备维修人员”盗取现金
.严重违规
.员工的防范意识淡薄
14.银行合规管理控制要点
1)银行内控合规基本概念
2)银行内控合规基本原则
3)银行内控合规基本内容
4)内部控制五要素的相互关系
5)银行内控合规基本要求
6)营业网点合规管理控制要点

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