个人理财规划设计课程

【课程背景】
当前保险营销面临的问题：
1、没有财富管理思维，销售中都变成了推销员，容易引起客户抗拒；
2、无法解决高净值客户的综合财务需求，只会谈保险；
3、能签单，但很难签到大额保单。

【课程对象】
营销精英

【课程收益】
了解资产配置的基本理念、流程
会设计常见的个人理财规划
在资产配置中将保险“顺便”卖出去

【课程大纲】
一、主要理财工具在资产配置中的作用
1、理财中的“主食”存款、R3以下的理财、债券
2、理财中的“肉食”R3以上的理财、权益类基金、股票
3、理财中的“食品保鲜膜”贵金属
4、理财中的“救生圈”保险
二、资产配置的原理
案例分析：诺贝尔奖金为什么总是发不完？
1、分散投资
2、产品之间负相关
案例分析：“银行理财+基金”是不是资产配置？
3、资产再平衡
4、适合营销的资产配置模型
我为什么不推荐“标普四象限”模型？
了解一下“永久投资组合”模型
三、先给家庭财务做个“体检”
1、我是什么型的“体质”？风险承受能力测试
2、家庭资产盘点家庭资产负债和收入支出分析
3、没有无缘无故的投资我的投资目的是什么？预期收益是多少？是否合理？
4、投资不是躺着赚钱我能承受多大的亏损？
5、我应该储备多少现金合适？流动性比率
6、我应该拿多少钱来做投资投资比率
7、我需要借钱投资吗？借多少合适？负债比率
四、现金规划
1、现金规划的一般工具和融资工具
2、借贷的风险控制
3、案例分析房贷还款规划
五、教育金规划
1、教育金的特性
2、算一算教育的开支
3、教育规划的原则
4、教育规划的工具
5、教育规划案例分析
六、养老规划
1、中国养老的现状
2、体面养老的标准算一算养老金替代率
3、养老还差多少钱？养老金缺口计算
4、养老规划的补充工具
5、养老规划案例分析
七、实际演练
为马总设计一个综合理财规划

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