银行汇率风险培训

课程导语:
近年来国内企业以及个人“走出去”的欲望日益强烈，人们对跨境金融服务的需求越来越大，跨境金融服务已成为金融企业发展国际业务的重要方向。自2015年“8·11”二次汇改以来，人民币兑美元汇率扭转单一趋势也扩大了波幅弹性进入有升有跌的时代，人民币汇率的逐步宽幅波动，无论是对从事进出口贸易活动的企业，还是对从事跨境投融资活动的企业或个人，都是一个日益关注的课题。
伴随人民币汇率市场化改革的推进，人民币国际化进程的进一步加快的背景下，不同的汇率避险主体面临着不同的境遇，跨境投资渠道日益畅通，金融企业国际化产品不断的涌现，跨境金融服务需求的主体亦呈现出越来越大众化的趋势。商业银行掌握市场商机越早树立风险中性理念、组建专业管理团队，在服务客户应对汇率波动方面的能力就越强。

授课大纲
个人跨境金融服务~银行部门协销满足客户需求，认清市场风险由来找寻商机
全球宏观经济局势影响~金融市场趋势探讨
主要经济体货币政策比较与趋势探讨
引伸话题：疫情后的大国货币政策与汇率走势比较
主要经济体汇率之间的联动关系
全球三大货币G3(美元/欧元/日园)与人民币
美元计价仍是市场主要产品选择 ~ 贸易结算/投资理财
美元指数介绍与人民币汇率波动
影响外汇市场波动的主要因素分析
利率的影响~ 解析美国与我国国货币政策与利率中枢趋势
地缘政治因素
整体宏观经济现况
非预期因素 人为或天然灾害
投资者最怕政策风险~ 举2015年811事件为例
个人跨境金融服务~了解国内的外汇管理政策外汇市场~看打造资产的吸引力
跨境汇款、留学金融、外汇储蓄、外汇理财等，是出国旅游、留学生活、投资升值的必备高质量服务
市场越来越开放~画好跑道的开放~国家风险顶层设计
粤港澳大湾区“跨境理财通”为例
中国香港是中国跨境财富的流动窗口
更多元化的个人资产配置服务~人民币国际化之路 贸易→投资→储备
国内政策防风险稳定人民币汇率~逆周期调节与外汇风险准备金
深港通、滬港通到债券通~人民银行最常提“开放的政绩”
符合金融监管政策，加强风险辨识下的外汇跨境业务推展
人民币兑换美元：在岸人民币CNY与离岸人民币CNH汇率哪个好?
我国外汇市场的演进~ 市场化之路仍在进行~ 汇率弹性与双向波动
人民币汇率制度改革与形成机制~面对客户需求的改变
1994年的汇改~加入WTO之前的汇率环境 固定汇率
20050721启动升值之路~2008金融危机之前的走势
2010二度升值之路~2014第一波汇改20050721,20120416,20140317三次放宽浮动幅度
2015”811”二次汇改，扭转局势石破天惊
人民币汇率指数/ “收盘汇率+一篮子货币汇率变化”
官方更加注重预期管理和引导~人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定~客户需求从贸易避险到投资到投机再回到套保本质
海外资产配置已是家庭财富配置的必要组成部分
美元指数影响国际汇率波动 人民币汇率受外界传导因素
美国QE对新兴市场货币的影响 人民币与其他货币比较
美元霸权与明斯基时刻
我国外汇市场的规模与其他经济体比较
去美元化之路~各国纷纷提高黄金储备的原因
个人跨境业务经常项下政策要点
个人跨境外汇汇款 办理条件/法规参考《经常项目外汇业务指引(2020年版)》/个人跨境人民币汇款 真实性材料与必须申报/法规参考《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》银发2020(330)号
个人结售汇 年度便利化额度
外派员工经常项下汇款~薪酬汇业务
四特点解析 汇路直通
汇款到帐的结汇便利化政策
案例：香港工作按期汇入国内
监管文件对外汇业务的影响~开放申请资质鼓励银行扶持实体经济
AML反洗钱风险意识培训
监管处罚力度随着国际化接轨而加重
处罚重点~客户身份识别与资料保存
提高客户体验~高净值人群跨境金融投资配置
理财产品选择多样性：“外汇存款”、“股票”、“债券”、“基金”、“保险”、“信托”
哪一种好? 产品设计、交易结构符合市场监管
境内跨境客户服务
传统存汇兑
留学卡/留学贷款/留学保证金
投资类账户~ 自贸区/跨境通/QDII
投资移民置业与家族传承
金融需求衍生服务需求
信用卡跨境消费
签证
退税
旅游保证金或支票

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