零售转型课程

课程背景：

1、商业银行在充满竞争和变数的市场环境中奋力转型。而日趋成熟的数字革命及悄然转变的客户行为极大的影响着商业银行转型的成功与否。数字化变革是转型必然之路，数字化转型是系统转型而不仅仅是信息化，也不仅仅是提高效率，而是以全面优化客户体验为核心。在互联网+时代，面临客户、产品、渠道、技术、竞争的快速变化，零售业务如何转型？对于支行来说，又如何在现有的平台和技术条件下，充分整合支行生态圈，实现金融场景落地呢？

2、党的十八大以来，习近平总书记高度重视普惠金融工作，强调要强化对市场主体的金融支持，发展普惠金融，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。商业银行要加大与非银行金融机构征信、财政、科技等部门的合作，按照共建共享的思路，坚持以用户为中心，打破不同部门和金融机构的边界，发挥各自优势，建立协作机制，共同打造合作共赢的普惠金融生态圈。

课程对象：零售业务管理者

课程内容：

模块一：新零售的商业模式与零售银行转型

导言：商业模式是永恒的盈利逻辑，零售业的竞争是商业模式的竞争而不仅仅是产品的竞争。

一、新零售变革的极致玩法：

1、 玩终端－消费场景：流量、信息、宣传促销、客户转化

2、 玩算法－数据赋能：云平台、迭代、客户画像、策略精准

3、 玩社群－社群营销：会员、积分、线上线下

4、 消费场景＋数据赋能＋社群营销

二、零售银行的场景化转型

1、场景化网点转型：从“自娱自乐”到“场景聚合”

2、获客：从蜻蜓点水式的营销活动转变为依靠场景获客

2、客户：围绕客群形成经营场景，做深做透金融服务

3、厅堂：建立场景化的基层网点营销策略（厅堂、外拓及专项客群营销）

三、零售银行的数字化转型

1、打通线上和线下的数据采集、数据共享

2、数据下沉到支行，标签化的客户信息使用

3、最后一公里网格数据与云数据的交叉使用

四、零售银行的经营转型

1、网点经营转型：网点周边的深耕细作和三级立体营销阵地

2、客户经营转型：分层分群、会员制、俱乐部化、粉丝群经营

3、客户价值体系转型：跨界共享、高频接触、持续回馈

模块二：新零售生态搭建与普惠金融创新实践

一、大型商业银行普惠金融实践

1、设立了普惠金融业务专职管理部门

2、扩大了普惠金融服务范围、丰富普惠金融信贷产品

3、借助数字化及互联网技术提升普惠金融服务效率和客户体验，由线下转向线上。

二、中小银行普惠金融实践

1、农商行网格化经营转型模式

2、股份制银行小微专营支行和社区银行转型

3、利用移动互联和大数据等技术，推进小微金融线上线下 O2O 轻型化便捷服务

三、创新普惠金融模式

1、探索区块链技术融资服务

2、创新政府或平台增信融资服务模式。

3、新型供应链融资模式：银行内部数据直接与供应链核心企业经营数据系统对接或者与第三方交易服务平台数据对接。

4、充分利用互联网、大数据等技术，基于存量客户数据，为存量普惠金融客群提供高效率信贷支持和业务体验。

四、创新普惠金融服务及营销模式

1、打造共建共享的普惠金融生态圈

工会场景生态、党建联盟+普惠金融、返乡创业场景等

2、建立线上线下融合的普惠金融综合服务站

1）综合型：资源整合能力强，聚合了物流、政务、医疗等各类服务资源

2）村居型：满足一定区域内的金融和生活需要；

3）专营型：围绕特色产业、特色客群，有较强的专业服务能力和相关资源整合能力

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