客户财富管理配置
课程背景：
中国改革开放40年，高净值人士超过美国，达187万人，白领人士更是不计其数，是财富主要持有人群，也是最大理财需求群，理财需求也由过去的单一存款逐渐向多元化的资产配置和综合财富管理转变，为金融机构财富管理业务发展打下了坚实的基础，财富管理业务也凭借其巨大的发展潜力成为我国金融业的新增长极。然而，全球经济金融不确定性的增加，也对财富管理业务提出了严峻的挑战。无论是不断涌现的“黑天鹅”，还是潜在的“灰犀牛”，都可能导致金融市场的流动性和信用度在瞬间发生逆转，投资者信心溃散，资本市场暗流涌动。
国内金融市场险象环生，低风险工具无法追及通胀，高风险工具又难以掌控；资管新规对客户理财策略产生诸多不利影响；面对复杂多变的市场环境，财富管理机构到底如何以客户为中心，构建产品丰富的金融超市，为其设计个性化、综合化的最优财富管理方案，则成为金融机构在财富管理行业中脱颖而出的重中之重。
本课程以财富的真谛、理财的理念为起点，以财富管理为核心，以实现客户理财目标及资产配置与财富传承为主线，以制定财富管理建议书为目标，结合当前经济金融形势及未来趋势，通过案例分析，给学员定制了一份中国式财富管理理论与实践盛餐，并结合国内外相关案例分析了财富传承的三大工具，实现富过三代不是梦!
课程收益：
■ 让学员走出理财误区，树立科学的理财理念；
■ 让学员能独立完成财富管理建议书的制作与美化；
■ 让学员真正理解财富的真谛与本质，树立正确的财富观；
■ 让学员认识资产配置的重要性，运用方法与策略为客户制定合理的资产配置方案；
■ 让学员能运用投资组合调整策略，对客户的投资组合进行有效管理；
■ 让学员能运用财富传承的三大法宝为高净值客户设计财富传承方案，从而有效规避可能的风险。
课程对象：理财经理
课程大纲
课程导入：达成共识，课程概述
破冰：全员参与，形成团队，落实课程规则
案例导入：从JACK看财富管理的重要性
第一讲：财富管理-理念篇
一、认清财富的本质
1、财富的真谛
案例分析：富翁的故事
2、看懂财富的本质
3、什么是真正的富有？
案例分享：一封来自一位生命即将消失者的信
二、财富管理与财产管理
1、财富管理与财产管理的区别
三、财富顾问的角色定位与专业素养
案例分享：香港亨达集团财富管理中心的启示
思考讨论：金牌财富顾问应当具备什么的素质？
四、走出误区，树立正确理念
1、走出理财的误区
案例分析：迈克尔·杰克逊理财的启示
2、树立正确的理财理念
1）理性投资--知己知彼 百战不殆
2）长期投资--巴菲特在中国也可以
3）价值投资--并非只有茅台
4）组合投资--分散风险有技巧
5）策略投资--需要多大智慧？
案例分析：林教授七年百倍收益的诀窍
五、财富管理服务流程
1、建立客户关系
2、收集客户信息
3、财务分析评价
4、理财方案制作
5、方案递交实施
6、维护调整方案
第二讲：财富管理-市场篇
一、财富管理市场解读
1、财富管理市场现状
2、财富管理供给与需求分布与变迁
3、财富管理市场未来十年的趋势
二、高端客群的财富管理需求分析
1、投资心态：稳健化
2、资产配置：多元化
3、财富管理：专业化
第三讲：理财产品投资分析
一、股票投资怎样才能赚大钱？
案例分享：林先生七年百倍的财富神话
1、股票投资理念是关键
2、如何选择成长股？
3、股票买卖时机的把握技巧
二、基金投资让专家帮你理财
案例分享：基金理财的诱惑
1、基金投资稳赚法则--“重在选择，贵在坚持”
2、如何选择基金中的“雄基”
3、经济周期与主题基金投资
三、外汇投资
案例导入：索罗斯与英镑危机
1、外汇的四种界定
2、汇率的三种表示方法
3、如何投资外汇？
四、黄金投资
案例导入：陈同学的实习恶梦
1、黄金投资投资的真的是黄金吗？
2、黄金价格还能走多远？
案例研讨：中国黄金第一案
第四讲：高端客群的风险分析
1、婚姻分割
2、生活保障
3、安全保障
4、债务连带
5、管理缺位
6、公私不分
7、家人内斗
8、巧取豪夺
9、败家子
10、财产贬值
11、下落不明
12、法律变化
13、预案缺失
14、传承落空
15、传承成本
16、遗产税
第五讲：财富管理策略篇
一、资产配置实现财富增值
1、资产配置的本质是风险管理
2、资产配置是获得稳定收益的保证
案例分析：资产配置的贡献
3、高端客户的资产配置策略
案例分析：房哥林先生的资产配置
二、保险规划保住财富安全
1、三重境界：正确认识保险
2、有法可依：如何使用大额保单进行财富传承
3、幸福屏障：保单与婚姻财产保护
4、安全杠杆：保单传承具的的独特优势
5、保险在财富传承中的运用案例及解析
三、家族信托满足财富传承
1、家族信托--有钱人的游戏（“合法耍流氓”）
案例分析：默多克与邓文迪离婚案的启示
2、家族信托的功能与优势
案例分析：奶茶妹妹有何权益？
3、如何设计家族信托来保护财富
案例分析：王宝强可否利用家族信托防范财产被分
四、遗嘱--幸福的宣言
案例分析：独生子女为何不能继承父母的房产
1、四大功能：最基本的传承工具
2、太有缺陷：遗嘱的五大弱点
3、却绕不开：遗嘱虽不完美但不可少
4、公证一下：到底是不是最好的选择
第六讲：实战演练与点评
1、客户需求分析
2、方案设计与陈述表达
3、商务礼仪
4、现场异议处理
5、营销促成沟通等整体观察
演练方式：理财经理为现场“客户”讲解呈现理财方案
演练点评：
1、小组互评
2、老师点评
3、评选优秀方案予以奖励
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