银行产品体系培训

【课程背景】
银行产品体系规划对于银行的长期发展和市场竞争力至关重要。它涉及到银行产品的结构设计、市场定位、风险管理、创新策略和客户服务等多个方面。以下是银行产品体系规划的一些必要性：满足客户需求、优化资源配置、风险控制、市场竞争力、适应监管变化、提升盈利能力。
银行产品体系规划是银行战略管理的核心组成部分，对于确保银行业务的可持续发展和市场竞争力具有重要意义。一个清晰、全面的产品规划可以帮助银行更好地应对市场变化，满足客户需求，同时控制风险，提高效率和盈利能力。随着金融市场的不断演变和金融科技的发展，银行产品体系规划需要不断地进行审视和调整，以适应新的市场条件和客户需求。
本课程结合大量的培训和咨询案例，并不断总结，从而推出该课程，课程中会引入丰富的行业案例、模板、经验、教训以及学员分享等贯穿全课程。

【课程收益】
理解银行产品体系规划的重要性和基本原则。
掌握银行产品体系的构建方法和策略。
学习如何进行市场分析、客户需求调研和产品定位。
学习如何通过产品体系评估优化银行业务和提升客户体验。

【课程对象】
1、传统金融机构及其他企业的产品经理、业务部门人士
2、1-5岁互联网金融相关方向的产品经理及运营经理
3、希望转行到互联网金融行业的互联网产品经理和运营经理

【课程大纲】
一、产品规划
1、产品规划概述
产品线、行业市场、细分市场、产品族、产品系列
产品V级版本、R级版本
产品规划、产品路标规划
产品路标规划图
产品线业务计划
产品规划的六大步骤
2、市场评估
市场分析和评估六步法
业务和商业模式设计：产品精益画布
3、寻找市场细分方法-市场地图法
客户购买什么
产品及产品包概念
客户关注产品价值排序
客户通过什么渠道购买
渠道探索
渠道商业价值评估
谁购买和决策？
购买者分析
竞品分析
细分市场验证
MVP
PMF
拿“钱”验证
数据搜集
案例：小米智米团队市场拓展案例
4、产品组合分析
基于产品生命周期的产品组合管理
项目类型和组合分析
突破性项目
平台型项目
衍生性项目
支持型项目
产品组合管理工具
迈尔斯和斯诺战略框架
创新蓝图（画布）
战略地位分析SPAN：找准定位
财务分析FAN：给未来算笔账
5、制定业务策略及计划
应用安索夫矩阵进行策略分析
细分市场业务策略：斗智斗勇
细分市场产品路标规划
细分市场产品族业务计划
6、制定产品路标规划
细分市场收入预测
财务目标差距分析
目标细分市场业务策略制定
产品策略
渠道策略
定价策略
综合营销策略
交付策略
服务策略
产品族组合路标决策
组合决策标准
定义权重框架
确定所有潜在项目
将项目分成不同的组
根据权重给项目打分
明确项目之间的依赖关系
对一个路标内的项目进行排序
根据项目排序的情况进行产品的路标规划
案例：某集团公司的产品路标规划
7、组合路标开发
什么是路标开发？
产品路标开发的定位和目标
思考及讨论：贵公司战略规划的组织保障方式?选择哪种团队方式?
路标开发和路标管理
梳理产品线的战略规划；
进行市场细分和ANSOFF差距分析;
利用PDC工具对项目进行排序;
根据项目排序的情况进行产品的路标规划;

二、产品策略确定阶段
1、分析产品的商业模式
商业模式的三环
创造价值
传递价值
获取价值
产品精益画布分析
独特卖点
用户细分
问题
解决方案
渠道
关键指标
竞争壁垒
成本结构
收入分析
2、分析产品市场和财务成功的扩张路
3、安索夫矩阵分析：选择是开发新产品还是改变营销或改变服务

三、产品开发用户群确定阶段
1、明确细分市场选择要进入的用户群
2、寻找市场细分方法-市场地图法
客户购买什么
产品及产品包概念
客户关注产品价值排序
客户通过什么渠道购买
渠道探索
渠道商业价值评估
谁购买和决策？
购买者分析
竞品分析
细分市场验证
MVP
PMF
拿“钱”验证
数据搜集
案例：华为细分市场地图
3、对选择的用户群进行竞争分析和判断
市场吸引力（市场规模）
竞争地位（自身的竞争力）
财务回报
4、确定要进入的用户群

四、产品功能需求确定阶段
1、明确用户群的竞争要素
$Appeals吸引力法则
提取不同行业和产品的价值要素
为产品竞争要素进行打分和评估
2、明确主要竞争产品
寻找对标的竞品
竞品的分类
直接竞品
间接竞品
替代品
3、进行竞争分析
4、明确需要完成的功能卖点设计
5、输出市场说明

五、银行产品规划管理
4、银行产品体系的组成与分类
存款产品
贷款产品
投资与理财产品
支付与结算产品
其他金融服务
5、银行产品体系规划的基本原则
客户需求导向
风险与收益平衡
合规性与创新性
6、当前银行业产品体系面临的挑战
数字化转型压力
市场竞争加剧
客户需求多样化
风险管理挑战
合规性和透明度要求提高
可持续发展和社会责任

六、产品经理市场分析能力
1、顾客价值曲线法（竞品分析、战略分析和定位工具、用户画像分析工具……）
案例：Netjets公司战略曲线图
2、行业与市场分析
确定行业规模
竞争者结构分析
创新升级可行性
替代品威胁
供应链与行业生态
进入者分析
3、竞品分析（强调市场和产品功能、交互维度）
竞品分析的道法术
竞品分析的不同视角（商业、市场、用户、产品、运营、舆情）
案例：中国电信APP竞品分析（产品的功能和交互层面分析）
4、$APPEALS吸引力法则
案例：航旅纵横vs飞常准

七、产品经理之战略分析
1、商业模式深度解读
商业模式案例解读
商业模式画布案例解析
精益画布案例解析
2、PEST宏观战略分析模型
案例：吉利收购沃尔沃
3、SWOT中观态势分析模型
研讨：爱奇艺做电商的SWOT分析
4、波特五力竞争分析模型

八、课程总结与行动计划
1、课程重点知识回顾 - 核心概念与方法总结
2、行动计划制定
如何将所学知识应用于日常工作
制定个人或团队的行动计划

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