社区化经营培训

01课程背景
小微普惠，小而珍贵
做小微就是做未来
国家有需求，央行有要求，总行有考核，分行有任务，支行有考核
百姓有期盼，小微有诉求，企业有压力
支农支小，让小微贷款不再难
银行构建小微普惠事业部OR小微营销五大痛点：
【产品不完善】无法满足小额客户小额、快速、方便、低成本的产品需求
【队伍不专业】客户识别难，沟通技能差，报表分析弱，执行能力弱，活动组织难
【政策不到位】小微信贷客户更小、更散、更下沉，单一业绩考核无法改善员工惜贷拒贷现象
【营销难持续】尽职免责和小微信贷专项激励不足，小微营销长期执行乏力
【获客成本高】未形成数字化、场景化、多维度的全面营销机制，小微单体获客成本过高

02课程收益
核心收益01：了解银行转型的必要性及小微金融发展最新形势
核心收益02：学习小微金融四大门派类型，从中汲取利于我行发展的有效经验
核心收益03：深入了解小微客群经营精髓，明确破局方向，掌握工作要点
核心收益04：梳理我行现有小微业务潜力资源，配套产品设计（文案设计）推广思路
核心收益05：融合线上、线下渠道通路，七个步骤全面提升拓客技巧、转化经营成果
核心收益06：清晰小微信贷四步工作流程与风险防控方法，有序、有效开展小微业务
核心收益07：深入学习小微信贷业务的调查报告撰写方法与技巧
核心收益08：掌握小微团队管理与人才培养策略，打造一支优秀的小微团队
核心收益09：获得一套小微业务管理工具与人才培养带教工具

03授课信息
【授课对象】总行分管领导、信贷条线部门负责人，团队负责人、支行长、小微营销人员、客户
经理等

【授课形式】理论授课、分组讨论、案例教学、研讨互动

04课程大纲
第一篇：小微金融的历史选择
一、 银行业转型必要性的最新形势
1、 国内外宏观经济趋势简析
2、 金融银行业内部变革暗潮涌动
3、 银行转型路上的“拦路虎”
二、 小微金融探索的“四大门派”
1、 “四大门派”简介
2、 “台州模式”的前世今生
讨论：四大门派的精髓，有哪些可以借鉴我行实际?

第二篇：小微金融“台州模式”下的社区化经营
一、 什么是小微金融“台州模式”下的社区化经营
1、 社区与子社区
2、 社区化经营的内涵、三定、三匹配
3、 为什么要开展社区化经营
二、 如何开展社区化经营
1、 社区化经营工作思路
紧盯一个目标：从”有形”到”有型”，先完成再完美
强化两项管理：目标管理＋过程管理
围绕三度法则：广度，深度，黏度
遵循七步成章：选，找，配，进，沉，评，固
2、 社区化经营方向-“三度法则”
拓广度
挖深度
增黏度
3、 社区化经营的精髓“七步成章”章章皆可寻
选：四大标准、七大参考
找：找人三标准、平台和渠道三标准、遵循三原则
配：产品设计、产品匹配、资源匹配
进：营销策划、相对批量化、党建+金融
沉：两个常态化、交叉营销、非金融增值服务、五个一营销理念
评：过程管理、结果管理、三项交流
固：四大社区化经营成果
讨论：社区化七步成章，我有话要说

第三篇：小微信贷工作流程与风险管控
一、 调查环节
1、 正面调查
双人四眼原则：四个动作、五个环节
交叉验证法：一个公式、两类群体
现金流测评八大方法
借款八大用途分析
2、 侧面信息核验
一眼识破七大征信玄机
公共平台查询
二、 信贷档案信息核验
1、 身份证
2、 营业执照
3、 户口本
4、 结婚证
5、 公章
6、 流水
三、 调查报告的撰写
1、 调查报告四大重要性
调查结果呈现的载体
信贷决策的重要参考
责任认定的判定依据
防范风险的有效措施
2、 如何写好调查报告
优秀调查报告四大特点
报告撰写四大禁忌
案例分析：优秀的调查报告
四、 贷后二三事
1、 贷后资金流向
2、 贷后资料补充
3、 贷后非现场
4、 贷后资产变动核实
案例分析：疏忽抵押变动的逾期
5、 贷后现场走访
案例分析：首贷即逾期，真的是运气不好？

第四篇：小微团队管理与人才培养
一、 小微信贷的师徒“传帮带”
1、 视频传承
2、 工具传承：客户经理帮带手册、客户经理工作日志
二、 新晋团队长的养成十四大锦囊
1、 如何制定一份阶段性经营计划
2、 如何做好任务指标分解
3、 如何好一次全流程催收
4、 参加贷审会并作决策性建议
5、 如何开展社区调研
6、 如何搭建一个批量化平台
7、 如何针对特定市场，策划有系统有规模的社区活动
8、 如何做所在区域的特定行业特性分析
9、 如何开展一场务实高效的业务培训
10、 如何做好政策解读转培训
11、 如何做好团队成员的全流程绩效辅导
12、 如何制定团队阶段性激励方案
13、 如何组织团队文化活动
14、 如何做本团队的文化梳理和宣贯
讨论：新晋小微团队负责人常见管理误区
新晋小微团队负责人晨会召开应该融入哪些元素
三、 员工异常行为管理
1、 业务行为十大禁令
2、 廉洁十大禁令

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