目前在中国大陆，大多数单位的理财规划师的功能相对单一，主要是帮助投资者分析市场和产品。由于与销售挂钩的佣金制度，这些理财规划师往往带有销售导向，更多被视为金融产品的专家或推销者。他们的工作往往受到金融机构自身业务的局限，只能推荐自己机构经营的金融产品。在制定个人理财规划时，他们可能会从行业和自身利益出发，而忽视客户的实际需求。这样的理财规划更偏向于单个或多个金融产品的组合推销计划，难以提供全方位的理财服务。

二、理财规划师的分类与国家承认的理财培训机构

理财规划师可分为买方理财规划师和卖方理财规划师两类。其中，卖方理财规划师大多就职于不同的金融机构，如商业银行、证券公司、保险公司等。这些机构的理财规划师的主要工作包括为客户做理财需求分析、制定理财规划、推介金融产品等。目前，大多数理财规划师还是卖方理财规划师。

国家承认的理财培训机构包括天弘基金公司、易方达基金公司、建信基金公司等十家机构。这些机构在基金规模、业务范围、股东背景等方面都有较强的实力。

三、理财顾问的条件与类型

作为理财顾问，需要相当高的实操经验，证书只是学历上的认可之一。最重要的是从自身实践投资理财并有所收获，同时还要拥有行业的操守、基本素养及品行。目前有三种类型的理财顾问：业务型、说教型和教练型。业务型顾问主要推荐和销售理财金融产品；说教型顾问理论全懂，但个人资产规划不一定成功；而教练型顾问则从基础理论到实际操作都很扎实，多为机构的操盘手、个人理财公司、理财教练、私募等。

理财规划师和顾问在中国现阶段更多是一种金融产品的推销人员，其收入与业绩挂钩。但真正的理财规划应更全面地考虑客户的实际需求，提供全方位的理财服务。选择合适的理财培训机构和获得必要的认证也是提高专业素养的重要途径。对于金融类从业者或非从业者，如果对理财有兴趣，并不需要一开始就考取证书。相反，真正重要的是将投资理财融入日常生活，通过实践养成个人终生的习惯，并在实际操作中积累经验。当个人有了实际收获后，再基于市场研究和职业操守为他人提供服务。关于个人理财顾问的条件与要求：

对于个人理财顾问这一职业，实操经验的重要性远超过证书。真正的价值来源于从自身实践中获得的经验。拥有特定的证书如理财规划师资格认证，在金融行业或机构中会增加你的信誉和认可度。

现今的理财顾问市场上主要有三种类型：业务型、说教型和教练型。最佳的顾问是教练型，他们不仅拥有认证，更有多年实操经验，从基础到高级都具备扎实的知识。他们通常是机构的操盘手、个人理财公司、理财教练等，能为客户带来实际利润。

作为理财顾问，应具备以下素质与知识：

1. 丰富的金融、投资、经济、法律知识，要求理财顾问是全才并兼具专才的特性。

2. 良好的人品及职业操守，把客户利益放在首位，保守客户秘密。

3. 相对独立性，特别是在为客户制定理财规划时，应基于客户需求而非单一推销产品。

关于从事理财顾问所需的资格证书，包括理财规划师、投资顾问等，确实存在相应的证书要求。但在考取这些证书之前，更重要的是在实际工作中的应用和实践。例如，在证券从事投资顾问，除了需要基本的金融知识外，还需要通过从业基础及投资分析科目的考试，并在实习期间达到一定的业绩要求。

对于大四学生未来想从事理财顾问的，建议先考取证券从业资格、基金从业资格、银行从业资格等基础证书，通过实践再考取更专业的证书。

至于理财顾问的具体要求，不同的公司和机构可能会有所不同。但都需要理财顾问具备专业的金融知识、实践经验、良好的职业素养和操守，以及为客户提供个性化服务的能力。最终，一个优秀的理财顾问应该是身兼多能的金融通才，具备强势的专业背景、良好的职业素质，并始终以客户为中心，严守职业道德。