银行信贷风险识别课程

课程背景：
自2019年以来，国家针对大豆和玉米产业振兴发布系列文件，不断提高大豆和玉米产业在国家粮食安全中的重要性，大豆和玉米种子产业信贷业务面临行业变革、风险防控、业务转型“三重挑战”。种子是一个国家粮食安全的保障，对于中国这样有着14亿人口的农业大国更是如此。种子是农业生产最基本、最主要的生产资料，它是农业生产资料中不可替代的部分，也是各项农业技术与农业生产资料发挥作用的载体。正因如此，根据《行政许可法》及《种子法》第三十一条的规定，种子生产经营实行“许可证制度”，即生产经营主要农作物种子必须经农业行政主管部门审批，未经许可，不得擅自从事主要农作物种子的生产经营活动。然而，大豆种子和玉米种子产业和企业也面临着诸多信贷风险。
为此，本课程对商业银行全流程信贷风险管理---以黑龙江省大豆种子和玉米种子行业为例进行分析和解码，为商业银行全流程信贷风险管理能力建设与提升指明方向。
授课老师近30年的经济理论学习研究和商业银行总分支行工作实践经验，逻辑严谨，思路清晰；通过深入浅出的理论与案例分析相结合，通俗易懂。

课程收益：
1.帮助学员对商业银行全流程信贷风险管理增强理解和提升能力。
2.帮助学员对黑龙江省大豆种子和玉米种子行业信贷风险管理增强理解和提升能力。

课程对象：
商业银行分行风险管理、业务部门、客户经理

课程方式：
主题讲授+视频欣赏+情景模拟+案例研讨+学员分享+落地工具+头脑风暴

课程大纲
一、商业银行行业信贷风险识别（以黑龙江省大豆种子和玉米种子行业为例）
1申请人历史发展重大事件
2申请人下属控股企业的情况列表
3实际控制人及高层管理人员情况
4授信历史情况
5申请人关联企业有效或有余额授信执行情况
6人民银行征信系统查询结果
7申请人整体对外融资情况

二、商业银行行业信贷风险评估（以黑龙江省大豆种子和玉米种子行业为例）
1整体经营模式说明
2整体经营数据
3申请人能源板块经营情况调查
4纳税及流水情况查验分析
5在建项目及未来发展战略
6主要管理模式简述
7保证人及其关联企业在我行的授信情况
8保证人基本情况
9保证人银行贷款和对外担保
10保证人财务与经营状况分析
11抵质押品明细及抵质押品价值公允性调查分析
12抵质押品所有人与申请人关系，提供抵质押的真实意愿

三、商业银行行业信贷风险监测（以黑龙江省大豆种子和玉米种子行业为例）
1银行流水的审查
2财务关键指标分析
（1）企业财务报表是否符合基本逻辑关系，是否造假
（2）企业经营活动、筹资活动、投资活动期间净现金流的情况，由此评估企业偿债能力的强弱
企业主要财务指标：流动比率、速动比率、现金比率、存货周转率、应收转款周转率，毛利率、销售净利率、资产净利率、资产负债率等指标进行风险分析，评估企业经营情况是否良好
3非财务信息分析
（1）借款人的人品与征信情况
（2）贷款用途是否符合要求
（3）保证人资格、担保能力是否具备
（4）抵(质）押物权属状况是否清晰
（5）担保措施能否覆盖风险敞口

四、商业银行行业信贷风险控制（以黑龙江省大豆种子和玉米种子行业为例）
1信贷资金是否被挪用
2信贷资金是否被回流
3结算资金额度变化
4关联企业资金往来
5交易背景真伪
6银行流水真伪
7财务报表真伪
8存货、应收账款余额
9收入、成本、利润变化
10经营活动现金净流量
11保证人情况变化
12抵押物情况变化

五、商业银行行业信贷风险化解（以黑龙江省大豆种子和玉米种子行业为例）
1早期风险预警与突发风险
2贷款劣变的 6 种迹象
问题：怎样发现早期风险？
问题：风险预警信号有哪些？
问题：客户挪用贷款资金怎么办？
问题：如何验证还款能力与还款意愿？
3贷款逾期管理
4贷款催收的 6 种方法
5催收谈判的 6 个要点
6贷款展期
7借新还旧
8贷款重组
9不同风险转化方式的对比及操作要求

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