客户增额终身寿课程

【课程背景】
改革开放40多年以来，中国经济高速增长，在这段不算漫长的时间中，中高净值人群积累起可观的家庭财富，根据统计，根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国，后者为9900万人。全年中高净值人群可投资总额达到37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等新经济的崛起，中高净值客户群分布发生了深刻的变化，占比不断扩大。
伴随中国人口结构的变化与经济增速的放缓，当前房地产投资明显降温，调研结果显示，中高净值人群对投资性房地产的兴趣也大幅下降，目前投资性房产的配置比例远低于股票、债券及基金。由此可见，财富管理市场和行业在经历过去十几年快速发展之后，目前已经走到了舞台中央，中高净值客户对家企风险管控与财富管理与传承更为关注。一方面，就环境而言，中国的经济增长模式正在发生根本性的变化；另一方面，就自身而言，中高净值人群也开始面临财富创造和财富管理、财富传承之间的重心取舍问题。而各家财富管理机构的核心力将是对未来趋势的洞见以及把握这种趋势的能力同时面临着家庭财富管理的困扰。
这就要求从业者加深对家庭财富的了解，充分运用全维度的大数据调研报告，在金融科技赋能财富管理业务的基础上，掌握中高净值家庭财富画像，精准营销：找对人、说对话、做对事，筑牢家企风险底线、提升风险防范能，从而更好的为优质客户提升化个性服务。

【课程收益】
业绩：掌握中高净值人财富画像，更从容地应对自身家庭财富管理的难题
技能：提升金融机构人员的专业销售技能
体系：掌握大数据，精准做好中高净值客户的财富画像提供个性化服务
专业：解析高净客户面临的财务风险、掌握简单的法理销售逻辑

【课程对象】
银行保险公司销售团队管理者、三方财富理财经理

【课程大纲】
第一讲：法商：民法典时代的财富保全和传承
一、从民法典看婚姻风险
1、一代婚姻风险：婚姻围城的退出成本
1）居高不下的离婚率
2）民法典：夫妻共同财产
【案例】庆“渝”年
【案例】土豆网被吞并
【案例】最贵分手费
2、二代婚姻风险：离子女的婚，破父母的财
【案例】赵女士的300万嫁妆
【案例】母亲病故后竟遭遇诉讼离婚
3、如何利用增额终身寿保全婚姻财富
1）民法典：个人财产约定
2）解析增额终身寿的资金归属
3）年金保险在离婚时的保全情况
【案例】个人财产VS共同财产
二、从民法典看婚姻债务风险
1、民法典：夫妻共债
【案例】热播剧“三十而已”
【案例】离婚竟然不离债
2、企业主的高债务风险
1）不同企业类型的债务连带程度
2）导致有限责任被无限连带的行为
3）代持有风险，选择须谨慎
3、如何利用增额终身寿规避婚姻债务风险
1）显性资产VS隐性资产
2）资债隔离防火墙：增额终身寿架构设计
三、从民法典看传承风险
1、人口结构背后的传承刚需
2、民法典时代遗嘱继承复杂化
3、二代逆向传承财产外流
4、资债未隔离的无财可传
5、如何利用增额终身寿做好财富传承
1）被动传承VS主动传承
2）身前传承VS身后传承

第二讲：税商：人人必要的科学税务筹划
一、税改下人人都应重视税务
1、个税新政的变化
2、金税三期升级
【案例】银行流水引发的补税案
3、从明星事件看税管力度
二、购置房产需谨慎
1、房地产税有哪些?
2、从试点看房产税
3、房产税历年进程
三、CRS金融账户信息交换
1、全球反避税时代
2、CRS对谁有影响？
3、保险资产在CRS下的优势
四、如何利用增额终身寿合理税务筹划？
1、征税资产VS免税资产
【案例】保险资产纳税实务解析
2、现在交税VS未来交税
【案例】税延型养老保险

第三讲：险商：增额终身寿目标客户及规划思路场景化落地
一、企业主
1、风险定位
2、增额终身寿规划方案
【小组案例研讨】
二、全职太太
1、风险定位
2、增额终身寿规划方案
【小组案例研讨】
三、成熟家庭
1、风险定位
2、增额终身寿规划方案
【小组案例研讨】
四、专业人士
1、风险定位
2、增额终身寿规划方案
【小组案例研讨】
五、企业高管
1、风险定位
2、增额终身寿规划方案
【小组案例研讨】
【工具】客户关系图

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