保险诚信经营课程

【课程背景】
近年来，随着保险行业的快速发展，保险业务范围和领域多样化，金融工具及管理流程多层嵌套，风险管理和内部控制的复杂性和难度越来越大。面对高度的不确定性和不可控的炳增，在防范金融风险的大前提下，减损比开源节流更重要。
反洗钱风险已经成为合规管理的重要环节和重点内容;而作为被管理层高度关注的反舞弊，舞弊本身也被广大员工及利益相关方密切关注，甚至成为企业生死存亡的临界线；反保险欺诈更是监管的强制要求，保险欺诈行为不仅损害了保险消费者和公司的权益，更间接推高了保险产品和保险服务的价格，损害了行业形象，破坏了市场秩序。
在严监管大形势下，保险机构的诚信合规经营要求越来越高，一方面需要健康的业务，同时也需要在合规端进行强有力的监管，在消保端高度重视客户的利益。

【课程收益】
-掌握保险行业诚信经营的大势
-掌握保险公司内控合规的具体实操
-能厘清自身公司的合规风险点
-了解最新消保规定
-提高对金融消费者权益保护重要性的认识

【课程对象】保险公司管理层、合规人员、销售团队管理人销售人员

【课程大纲】
第一讲：行业监管形势变化与思考
-组建国家金融监督管理总局，统筹负责金融消费者权益保护
-大消保时代，金融消费者权益保护由单一部门统筹负责
-大财富时代，金融消费者各类问题不再需要找多个部门，问题一站解决
-监管政策背景下的消费者权益保护
监管对消保管理工作的要求“历程”
加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见
消费者权益保护审查机制

第二讲：银行保险监管制度解析
一、人身保险公司分类监管文件解读
-文件整体解读
-五类公司划分解读
二、人身保险销售行为管理办法
-管理办法关键点
-办法宗旨
-办法关键点
-主要内容
-20个大点
-70个小点
三、2023年上半年保险行业监管处罚及政策动态
-监管处罚总体情况
-重要处罚与典型案例
-机构类型分析
-法规、监管政策动态

第三讲：保险机构合规风险管控
一、保险公司合规管理概述
-合规与合规风险
-保险公司合规管理
-合规管理的定位
-我国保险业合规管理的现状与问题
二、合规管理组织体系
-合规管理体系
-合规管理部门
三、合规管理流程
-合规风险的识别和评估
-合规性审查
-合规制度的建设和执行
-合规检查
四、合规风险日常管理机制
-保险公司内部的合规风险报告
-合规管理有效性评价和动态回顾
-合规法律等的关注和跟踪
-合规管理的外部监管
五、销售端的合规要求
-个险渠道
-银保渠道
-团险渠道
-多元渠道
-互联网渠道
六、合规文化的建设
-合规文化建设的意义
-合规文化的实现
-合规教育与培训
七、保险公司合规风险管理案例评析
-保险公司人事机构类合规风险管理及案例
-保险公司销售类合规风险管理及案例
-产品管理方面的违法行为
-业务管理方面的违法行为
-中介业务方面风险管理及案例
-财务管理类违法行为
八、反洗钱操作实务
-关于反洗钱的基本介绍
反洗钱的概念及历史渊源
中国第一起反洗钱案例一案例介绍及经验教训
中国反洗钱立法（一法四令）的背景及过程
-最新反洗钱监管制度解读
-基于监管检查视角的反洗钱内控体系
了解你的客户一关于客户身份识别
关于反洗钱培训一从年度计划到留痕备查
基于内审视角的反洗钱风险点：信息系统、档案管理、 人员管理、反洗钱制度顶层设计的漏洞等
案例：小金库的反洗钱风险
反洗钱保密要求
反洗钱保密规定
反洗钱业务的保密措施
案例：某单位工作人员反洗钱泄密案
受益所有人身份识别的相关工作指引
受益所有人身份识别工作应当遵循的三大原则
建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度
根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入 并判定受益所有人
根据洗钱和恐怖融资风险，在受益所有人身份识别工 作中同保险公司的相关匹配问题
依法主动开展受益所有人身份识别工作，履行受益所 有人识别义务
识别和核实受益所有人信息的若干问题
九、保险欺诈
（一）保险欺诈的界定及表现
保险欺诈的定义
-保险骗赔
-保险诈骗
-保险诈骗的特征
【案例分享】英国保险欺诈案例&美国保险欺诈案例
（二）保险欺诈的分类
-保险欺诈的几种类型
【案例分享】某重疾险保险欺诈案例
-保险欺诈的具体表现
【案例分享】台湾“世纪奇案”
-其他险种的欺诈特点
【案例分享】套用照片重复索赔
（三）保险欺诈的成因与危害
成因
-不完全合约视角
-经济伦理学视角
-风险-效用视角
-信息经济学视角
-其他法律制度因素
危害
-对投标方的危害
-对整体费率水平的危害
-对第三方服务机构的影响
-对保险市场的危害
【案例分享】保险欺诈扰乱市场

第四讲：保险机构消保管理重点
一、监管消保管理办法学习
-消费者权益保护制度体系发展介绍
-消保管理办法出台背景及思路介绍
-消保管理办法整体框架及内容介绍
-消保管理办法重点条文解读
-消保管理办法工作要求落实
二、如何做好消保工作
-理清消保审查工作关系
-各条线应注意的重点问题和审查建议
-“以案说法”侵害消费者权益的严重性
-近期消保机构检查的共性问题
三、典型客户投诉应对策略
（一）、投诉处理的意义
-减少公司损失
-维护自己和公司良好形象
-维护并增强与客户的关系
-扩大公司正面影响力
-提升销售业绩
（二）、投诉处理的5大原则
-积极应对
-真诚沟通
-速度第一
-系统运行
-权威证实

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