课程大纲
商业银行理财业务基础知识
高级讲师：牛建萍
一 金融机构发展趋势
二、什么是理财？
1、理财误区
2、理财的涵义
3、理财和投资的区别
三、新时期重要的理财理论
1.、货币时间价值理论
复利的力量、名人名言 、案例说明、
2、.资产配置理论和实操
影响长期投资收益的各因素重要性比例
资产配置中产品的分配比例
大类资产的合理配置
资产配置的优势
简单的资产配置基础模型（图示）
资产配置的基本路径
1）理财的目标及实现步骤
去哪里？在哪里？如何去？
2）资产组合中包括哪几类资产
3） 寻找最佳的资产组合
市场上有绝对好的产品吗？为什么？
四、 主要投资产品简介及比较分析
1、投资产品简介
. 银行存款 .  外汇产品
.  信托产品 .  债 券
.  股票 . 贵金属
.  投资基金 .  金融衍生品
.  保险 .  房地产投资
.  个人外汇买卖
. 其他投资产品
2、对比产品的种类、功能、作用、利弊
3、投资产品比较分析（图表演示）
.  风险比较分析（可控、不可控）
.  收益比较分析
.  流动性比较分析
.  其他特性比较分析
4、产品其它运作模式
第三方存管、渠道
五、人生理财规划的作用
防范规避不测风险
平衡目前与未来的收支
追求高品质生活的保障
合理避债 保全资产
合理避税提高财富效率
六、理财规划方略
1、理财规划流程
.  搜集客户资料目标和愿望
.  判断客户目前财务状况
.  设计及向客户演示客户财务计划
.  执行财务计划
2、八大理财规划图解析
.  现金规划 .  投资规划
.  保险规划 .  子女教育规划
.  消费支出规划 .  税收筹划
.  养老规划 .  财产分配与传承
七、不同客户群体的理财需求
1、 参加工作不久的年轻人怎么理财？(29岁白领案例)
2、青年家庭怎么理财？(IT行业一经理案例)
养老金如何规划?
3. 中年中等收入家庭怎么理财？（民营企业老总理财规划）
步骤 ：一 家庭基本信息
二 家庭生活目标
三 家庭资产负债
四 家庭收入支出
五 风险承受力测试
六 家庭财务分析
七 制作理财方案
八 建议投资产品组合